بخشی از پاورپوینت

 

اسلاید 1 :

تعریف بیمه

تعریف واحدی از بیمه وجود ندارد. بیمه از دیدگاه رشته­های علمی مختلف از جمله حقوق، اقتصاد، تاریخ، علوم آماری، تئوری ریسک و جامعه­شناسی می­تواند تعریف گردد.

بیمه، ترکیب خسارت­های احتملای به­وسیله انتقال بعضی از ریسک­ها به بیمه­گرانی است که قبول می­کنند برخی از خسارت­ها را جبران یا مزایای نقدی دیگری را برای حادثة اتفاق افتاده پرداخت کنند یا خدماتی که مرتبط با ریسک است را ارائه نمایند.

اسلاید 2 :

ویژگی­های اساسی بیمه

1- ترکیب خسارت­ها؛

2- پرداخت خسارت اتفاقی؛

3- انتقال ریسک؛

4- جبران غرامت.

ترکیب خسارت­ها: ترکیب یا تسهیم خسارت­ها در واقع قلب و اساس کار بیمه است.

اسلاید 3 :

ترکیب دلالت می­کند بر 1- تقسیم خسارات میان همة افراد گروه 2- پیش­بینی نسبتاً دقیق خسارت آینده براساس قانون اعداد بزرگ.

قانون اعداد بزرگ بیان می­کند که هرچه تعداد موارد در معرض خطر بیشتر باشد، احتمال آنکه نتایج پیش­بینی شده به واقعیت نزدیک شود، بیشتر خواهد بود. قانون اعداد بزرگ به بیمه­گر کمک می­کند خسارت­های آینده را تا حدودی دقیق پیش­بینی نماید.

پرداخت خسارت­های اتفاقی: دومین ویژگی بیمه پرداخت خسارت­های اتفاقی است. خسارت اتفاقی آن است که از قبل تعیین نگردیده و پیش­بینی نشده باشد و به صورت شانسی به وجود آید. به­عبارت دیگر، بایستی خسارت برحسب حادثه به­وجود بیاید. قانون اعداد بزرگ هم بر این فرض بنا گردیده که خسارت­ها اتفاقی هستند و به­صورت تصادفی رخ می­دهند.

انتقال ریسک: یکی دیگر از عناصر ضروری بیمه، انتقال ریسک است. به استثنای خود بیمه­گری، طرح­­های بیمة واقعی اغلب شامل انتقال ریسک­اند. انتقال ریسک یعنی آنکه یک ریسک خالص از فرد بیمه­شده به بیمه­گر که برای پرداخت خسارت از موقعیت مالی قوی­تری نسبت به بیمه­شده برخوردار است منتقل می­گردد. از نظر افراد، ریسک­های حقیقی که به بیمه­گر منتقل می­شود شامل ریسک مرگ زودرس، بیماری، ناتوانی، تخریب و سرقت اموال و طرح دعوای مسئولیت انفرادی است.

 

اسلاید 4 :

جبران غرامت: آخرین ویژگی بیمه جبران غرامت برای خسارت است. جبران غرامت یعنی آنکه بیمه شده از لحاظ مالی تقریباً به موقعیت مالی قبل از حادثه برگردانده شود.

شرایط یک ریسک قابل بیمه

1- باید تعداد زیادی از موارد در معرض خطر وجود داشته باشد.

2- خسارت باید اتفاقی و غیرعمدی باشد.

3- خسارت باید قابل تعیین و اندازه­گیری باشد.

4- خسارت نباید فاجعه­آمیز باشد.

5- احتمال وقوع خسارت باید قابل محاسبه باشد.

6- وصول حق بیمه باید از لحاظ اقتصادی امکان­پذیر باشد.

اسلاید 5 :

تعداد زیاد موارد در معرض خسارت: اولین شرط یک ریسک قابل بیمه، تعداد زیاد موارد در معرض خسارت است. به­طور ایده­آل، باید گروه وسیعی از موارد در معرض خسارت تقریباً مشابه و نه ضرورتاً یکسان وجود داشته باشد که در معرض خطر یا مجموعه­ای از خطرات مشابه باشند.

خسارت اتفاقی و غیرعمدی: دومین شرط آن است که خسارت اتفاقی و غیرعمدی باشد. به­طور ایده­آل، خسارت باید شانسی و خارج از کنترل بیمه­شده باشد.

تحقق شرایط یک خسارت اتفاقی و غیرعمدی به دو دلیل ضرورت دارد: اول آنکه اگر خسارت عمدی پرداخت گردد، خطر اخلاقی به­طور قابل توجهی افزایش خواهد یافت و در نتیجه، حق­بیمه افزایش می­یابد.

دوم آنکه خسارت باید اتفاقی باشد، زیرا قانون اعداد بزرگ براساس روی دادن حوادث اتفاقی است. خسارت آگاهانه خسارت اتفاقی نیست؛ چرا که بیمه­گذار می­داند که چه موقع خسارت اتفاق خواهد افتاد.

خسارت قابل تعیین و اندازه­گیری: سومین شرط آن است که خسارت باید هم قابل تعیین باشد و هم قابل اندازه­گیری. این بدان معنی است که خسارت باید به یک عامل و زمان و مکان و میزان مشخص محدود باشد.

اسلاید 6 :

خسارت غیرفاجعه­آمیز: چهارمین شرط آن است که خسارت به­طور ایده­آل نباید فاجعه­آمیز باشد. این بدان معنی است که بخش بزرگی از واحدهای در معرض خطر نباید به­طور همزمان دچار خسارت شوند.

ترکیب، اساس بیمه است. اگر بخش غالب یا همه واحدهای در معرض خطر که در یک ردیف دسته­بندی شده­اند، به­طور همزمان دچار خسارت شوند، در آن صورت تکنیک ترکیب­سازی از بین می­رود و کارایی خود را از دست می­دهد و حق­بیمه بایستی افزایش یابد تا سطوح پوشش را بهبود بخشد؛ وگرنه روش بیمه کردن دیگر به­عنوان راهکاری که به­وسیله آن خسارت­های تعداد اندکی از موارد بیمه به همه افراد گروه تقسیم می­شود، قابل تکیه نخواهد بود.

چند روش برای پاسخگویی به خسارت فاجعه­آمیز وجود دارد. اول، بیمة اتکایی که توسط شرکت­های بیمه­ای که جبران غرامت خسارت­های فاجعه­آمیز را به­عهده گرفته­اند، می­تواند انجام شود. بیمة اتکایی در واقع انتقال بخشی یا همه تعهدات یک بیمه­نامه توسط یک بیمه­گر به دیگری است.

اسلاید 7 :

دوم، بیمه­گران می­توانند به­وسیله توزیع جغرافیایی پوشش­های بیمه­ای خود به مناطق جغرافیایی وسیع­تر، از تجمع ریسک اجتناب کنند. تمرکز موارد در معرض خسارت در یک ناحیة جغرافیایی که در معرض سیل، زلزله، توفان یا دیگر عوارض طبیعی­اند، می­تواند منجر به خسارت­های فاجعه­آمیز دوره­ای گردد. اگر موارد در معرض خسارت به­طور جغرافیایی گسترده شود، امکان وقوع خسارات فاجعه­آمیز کاهش می­یابد.

احتمال وقوع خسارت قابل اندازه­گیری: پنجمین شرط آن است که احتمال وقوع خسارت باید قابل محاسبه و اندازه­گیری باشد. بیمه­گر باید قادر باشد متوسط تواتر و شدت خسارت­های آتی را با کمی دقت پیش­بینی کند. این شرط به این دلیل ضروری است که می­توان با آن حق­بیمه مناسب را برای پرداخت همة مطالبات و هزینه­ها و همچنین عاید شدن سود در طول دورة بیمه محاسبه و دریافت نمود. البته خسارت­های خاصی به دشواری بیمه می­شوند، زیرا احتمال وقوع آنها به­درستی قابل تخمین نیست و احتمال بالقوة وقوع خسارت فاجعه­آمیز نیز وجود دارد.

اسلاید 8 :

برای مثال، سیل، جنگ­ها و بیکاری ادواری، خارج از روال و قاعده طبیعی اتفاق می­افتند و تخمین میانگین تواتر و شدت خسارت­های آنها خیلی مشکل است. بنابراین، بدون کمک دولت­ها بیمه کردن این خسارت­ها برای بیمه­گران خصوصی مشکل است

صرفة اقتصادی حق بیمه: آخرین شرط آن است که حق­بیمه باید از لحاظ اقتصادی مقرون به صرفه و امکان­پذیر باشد، یعنی بیمه­شده باید بتواند حق­بیمه را بپردازد. به­علاوه، برای آنکه خرید بیمه­نامه­ای جالب باشد اصولاً باید حق­بیمه پرداختی کمتر از مقدار ارزش بیمه­نامه یا سرمایة بیمه باشد. برای آنکه یک حق­بیمه از لحاظ اقتصادی مقرون به صرفه باشد، بایستی احتمال وقوع خسارت پایین باشد.

 

 

اسلاید 9 :

دو مورد کاربردی از ریسک­های آتش­سوزی و بیکاری

برای مثال، ریسک آتش­سوزی در یک آپارتمان را در نظر بگیرید. این ریسک را به­طور اختصاصی می-توان بیمه کرد؛ چرا که شرایط یک ریسک قابل بیمه شدن را دارد. (نمایه 1-2)

چگونه یک ریسک یکاری می­تواند به­خوبی، شرایط ریسک قابل بیمه شدن را داشته باشد؟ چنانکه در نمایه 2-2 دیده می­شود، ریسک بیکاری به­طور کامل شرایط مورد نظر را تأمین نمی­کند؛ اولاً پیش­بینی بیکاری مشکل است؛ چرا که انواع بیکاری و نیروی انسانی وجود دارد. نیروی انسانی حرفه­ای، ماهر، نیمه ماهر، بدون مهارت، یقه آبی و یقه سفید وجود دارد. از این گذشته، ریسک بیکاری با توجه به شغل، سن، جنس، تحصیلات، وضعیت تأهل، شهر، ایالت و همچنین با فراهم بودن برنامه­های دولت و سیاست­های اقتصادی که مرتب در نوسان­اند، به­طور معنی­داری تغییر می­کند.

اسلاید 10 :

به­علاوه، استمرار بیکاری در بین گروه­های مختلف متفاوت است. همچنین از آنجایی که تعداد زیادی از کارگران ممکن است به­طور همزمان بیکار شوند، همچنین از آنجایی که تعداد زیادی از کارگران ممکن است به­طور همزمان بیکار شوند، یک ظرفیت بالقوة خسارت فاجعه­آمیز وجود دارد و چون انواع مختلف بیکاری به­صورت بی­قاعده­ای وجود دارد، محاسبة درست احتمال وقوع خسارت بسیار دشوار است.

 

در متن اصلی پاورپوینت به هم ریختگی وجود ندارد. برای مطالعه بیشتر پاورپوینت آن را خریداری کنید