پاورپوینت بانکداری راستین

بخشی از پاورپوینت

اسلاید 1 :

بانکداری راستین

اسلاید 2 :

مشخصات کلی بانکداری راستین
علاوه بر بسیاری از زمینههای توسعه نظری و بنیادی در مجموع بانکداری راستین طرحی کاربردی است که منتج به تدوین لایحه بانکداری راستین و آئیننامه اجرائی بانکداری راستین شده است.

اهداف تدوین بانکداری راستین بطور خلاصه:
انطباق بیشتر عملیات و نظام بانکی با اصول و موازین دین مبین اسلام و تأمین نظر شارع مقدس،
دستیابی هرچه بیشتر به یک نظام بانکی مبتنی بر صدق و راستی و عملیات مالی سالم
کمک به شکوفایی اقتصاد، توزیع عادلانه امکانات و فرصتها و ایجاد اشتغال و افزایش تولید و رفاه جامعه

توضیح:
بانکداری راستین بر مبنای اصول عملیاتی، مالی، اقتصادی، اخلاقی، اجتماعی، حقوقی، بینالمللی و سازمانی خاصی است که همگی منتج از آموزههای عقلی، انسانی، اسلامی و اخلاقی و مبتنی بر آخرین دستآوردهای علمی بشر در زمینههای علوم و فناوری و با هدف توسعه و رشد اقتصاد و بانکداری کشور طراحی شده است.

اسلاید 3 :

مشخصات کلی بانکداری راستین
ویژگی و برجستگی خاص بانکداری راستین :
بانکداری راستین منطبق بر احکام شرع مطهر تدوین گردید تا نه تنها منجر به حذف ربا گردد بلکه وجوه مختلف آموزههای عدالت و اخلاق اسلامی را نیز در وجوه مختلف عملیات بانکی نهادینه سازد.
بانکداری راستین نه تنها معضلات بانکداری بدون ربا را رفع و آن را به بانکداری اسلامی توسعه میدهد بلکه مسائل و مشکلات بانکداری فعلی و نظامهای مالی مرتبط نظیر بیمه، بازنشستگی، مالیات و . کشور را نیز برطرف مینماید.

نتایج علمی، نظری، کاربردی و صنعتی بانکداری راستین:
محاسن بانکداری راستین در همه زمینههای عملیات بانکی، مالی، اقتصادی، اخلاقی، اجتماعی و بینالمللی آنقدر گسترده است که به عنوان مولفه اساسی در اصلاح ساختار بانکی کشور مدّ نظر قرار گرفته است و برای حفظ دستآوردهای آن پیشنویس لایحه قانونی و آییننامه اجرایی بانکداری راستین تدوین گردید.
این طرح الگوی واقعی و راستین بانکداری اسلامی است که در تمام کشورهای جهان قابل استفاده است.

اسلاید 4 :

.
لایحه و آئیننامه اجرائی بانکداری راستین در حال حاضر در دستور کار دولت و کارگروه طرح تحول بانکی، مجلس و بانک مرکزی برای آمادهسازی زمینههای اجرا قرار دارد.

مستندات طرح :
گزارشات تفصیلی: 16 جلد
کتاب فارسی: 3 جلد
کتاب انگلیسی 2 جلد
مقالات فارسی: 53 عنوان
مقالات انگلیسی: 46 عنوان
کنفرانسهای داخلی و بینالمللی: 30 مورد
سمینارهای آموزشی و توجیهی: 40 مورد

عملیات آزمایشی: در بانک ملی ایران بصورت آزمایشی اجرا شده است.
مشخصات کلی بانکداری راستین

اسلاید 5 :

طراحی سیستم بانکداری اسلامی به معنای واقعی و راستین آن نیازمند اشراف به:
مسائل دینی و عقیدتی (فقه و اصول و کلام و منطق)،
فلسفی (مفاهیم عدالت فردی و اجتماعی و حق)،
اقتصادی (رفتار اقتصادی افراد و بنگاهها و بازارها)،
مالی (حسابداری، حسابرسی، مهندسی مالی)،
بانکی (بررسی و نظارت طرح، عملیات اعتباری، معاملات، سرمایهگذاری، ریسک)،
حقوقی (قوانین، قراردادها، آیین دادرسی و داوری)،
انفورماتیک (سیستمهای کامپیوتری، شبکهها، ارتباطات، برنامهنویسی)
سازمان (ارکان و تشکیلات)،
مدیریت (اداره امور، کنترل، بازرسی، نظارت، ارزیابی)،
ریاضیات (ریاضیات کاربردی، ریاضیات مالی، مدلسازی ریاضی)،
ابزارهای مالی (اوراق بهادار متدوال در بازارهای مالی)،
بازرگانی (مدیریت بازرگانی، بازاریابی، بازرگانی خارجی)،
بازار سرمایه (ساختار بازار سرمایه، قوانین و مقررات بازار سرمایه)،
بیمه (بیمههای تجاری، مسئولیت، داراییها، حوادث)،
استانداردها (کالائی، ساخت و ساز)
جامعهشناسی و روانشناسی اجتماعی و فردی افراد و نحوه برخورد با آنها
و بسیاری از مسائل متنوع دیگر میباشد.
بانکداری راستین

اسلاید 6 :

اصول عملیاتی
ارکان
بانکداری مشارکت در سود و زیان راستین
زیرسیستمهای مالی
سیستمهای مکمل
دستورالعملهای عملیاتی
ابزارهای مالی جدید
سازمان و تشکیلات
قانون، مقررات و آییننامه اجرایی
بانکداری راستین

اسلاید 7 :

اصول عملیاتی
بانک
اصول مالی
اصول اقتصادی
اصول اخلاقی
اصول حقوقی
اصول سازمانی
اصول بینالمللی
اصول اجتماعی
اصول بانکداری راستین

اسلاید 8 :

حذف ربا از عملیات بانکی،
منع صوریسازی و بکارگیری عقود به شکل واقعی آنها،
بانک واسطه وجوه میان سپردهگذاران و دریافتکنندگان منابع مالی است، و از ارائه خدمت مدیریت سرمایه کسب درآمد میکند و نه از تفاوت (اسپرید) نرخهای بهره.
با تعلق نماء به اصل منفعت یا زیان هر دارایی به صاحب همان دارایی بازمیگردد.
کلیه عملیات قانونمدار و مبتنی بر مقررات مدون، روشن و شفاف تعریف و اجرا و به صورت مکانیزه و از طریق شبکه اینترنت انجام میشود.
بانک ضمن حفظ منافع سپردهگذار امین طرفهای خود است
مجری اطمینان دارد که در صورت زیان ورشکسته نمیشود و پوششهای بیمهای از ورود زیان به منابع سپردهگذار پیشگیری میکند.
ارزیابی و نظارت و اجرای طرحها مبتنی بر تخصص، مسئولیت و استقلال رأی ارزیاب و امین در مقام اظهار نظر است.
توانایی مجری باید احراز و اعتبار مالی وی با مالیاتی که قبلاً پرداخته سنجیده میشود.
مجری در قبال صحت اطلاعات ارائه شده در طرحنامه پیشنهادی خود مسؤول است.
اصول عملیاتی

اسلاید 9 :

داراییهای سمی نظیر مطالبات معوق در بانک ایجاد نمیشود و بانک در بحرانهای مالی ورشکسته نمیگردد.
با کاهش ریسک بانک نرخ کفایت سرمایه کاهش یافته و منابع آزاد بانک افزایش مییابد
با توجه به امانی بودن وجوه حفظ ذخایر قانونی و احتیاطی نزد بانک مرکزی تقلیل مییابد.
سپردهگذار و مجری و بانک سهم عادلانه خود را از بازدهی مشارکت دریافت میکنند.
تنوع ابزارها و فرآیندهای بانکی نیازهای مختلف جامعه را پاسخ میدهد
با اتصال قیمت گواهی راستین به بازده بخش حقیقی، قیمت گواهی را تثبیت نموده و حبابی نمیشود
افراد با سلایق مختلف ریسک را جذب و موجب تعامل مثبت بازده و ریسک میشود.
هر فرد بدون نیاز به کارگزار میتواند در بازار گواهی راستین معامله کند.
شفافیت سیستم موجب اصلاح سیستمهای مرتبط نظیر مالیات و بیمه تأمین اجتماعی در ارتباط با مجری میشود.
سازوکار ارزیابی قابل اعتماد تعریف شده و زمینه نظارت قابل وثوق فراهم است.
مجری موظف به افشای اطلاعات مرتبط با طرح است و با نظارت بر عملیات مجری حاکمیت شرکتی درباره شرکت مجری اعمال میشود که به شفافیت کلیه اطلاعات و عملیات مرتبط با طرح میانجامد
از اطلاعات نامتقارن و رانتهای اطلاعاتی جلوگیری میکند
نظارت بانک و بکارگیری بیمه ریسکهای مختلف را به حداقل میرساند.
موجب تسهیل و تسریع و مانع عملیات مانع پولشویی
تقویت حسابرسی و کنترل داخلی موسسه مجری
با بازرسی آنلاین و مکانیزه و باهوش از تخلف پرسنل بانک جلوگیری میکند
با تفکیک حسابها، حساب هر طرح و سپردهگذار به تفکیک ثبت و نگهداری میشود
اعتبار بانک و عملیات بانکی را افزایش میدهد.
اصول مالی

اسلاید 10 :

کاستیهای بازار سرمایه و تقابل بازارهای سرمایه و پول را تصحیح
موجب گسترش و تقویت بخش بیمه در اقتصاد میشود.
اعتماد ناشی از نظارت بانک بر مجری و دسترسی اینترنتی به بازار گواهی راستین امکان جلب و جذب سرمایه و فضای رقابت سالم بین مجریان، سپردهگذاران، معاملهگران و بانکها را با رقبا فراهم میآورد.
ابزارهای مالی جدید موجب تنوع داراییهای مالی و با اختصاص گواهیها به طرح، کالا یا داراییهای معین بازار کاغذی ایجاد نمیشود.
درگیر شدن سرمایه در طرح مانع جابجایی سریع داراییها و ایجاد بحرانهای مالی ناشی سیال بودن سرمایه شده و با حذف بازار کاغذی مانع بروز اهرم و بحران بدهی میشود.
هر فرد که توانایی انجام فعالیت اقتصادی دارد میتواند منابع مالی دریافت کند یا از فرصت اشتغال ایجاد شده توسط مجریان بهرهمند شود
بکارگیری تخصصهای متنوع مالی باعث توسعه مشاغل مالی مرتبط میشود که زمینه بهبود سرمایهگذاری، اشتغال، تولید و رفاه جامعه را فراهم
نوسانات اقتصادی و مالی اقتصاد را محدود میکند.
اصول اقتصادی

اسلاید 11 :

الزام بر ارائه اطلاعات و اسناد صحیح و واقعی موجب ترغیب صداقت و آرامش فردی و تطابق حرف و عمل و اعمال نظارت صحیح و کاهش نااطمینانی و تنشهای روحی و روانی فردی و اجتماعی میشود.
منع حیله، کاهش فساد مالی به دلیل نحوه طراحی سیستمهای ارزیابی، نظارت و پایش، بستن مفرهای کژمنشی، موجب قراردادن هر چیز در جای خود شده و از ظلم پرهیز مینماید.
أکل باطل؛ اضرار به غیر، غرر، قمار و قرعه، غبن، غصب، اسراف و تبذیر در بانکداری راستین منع و با اختلاس و تبانی، رشوه و ارتشاء مبارزه میشود.
رعایت حقوق ضعیف، تحقق عدالت مالی، اکرام و احترام به حقوق افراد موجب افزایش تراضی و احسان
مانع تجاهر به فسقهای ربا و اسراف میشود.
اصول اخلاقی

اسلاید 12 :

انجام عملیات طبق مقررات مدون زمینه تنظیم روابط مالی سالم افراد جامعه و نظم فردی را فراهم میکند.
هیچ تبعیض، تفاوت یا اولویتی بین طرفهای مشابه که خصوصیات یکسان دارند پذیرفته نیست.
به افراد میآموزد تا فعالیتهای مالی خود را برنامهریزی، پیشبینی و مدون کنند.
اصول اجتماعی

اسلاید 13 :

احترام به مالکیت و حقوق افراد در بانکداری راستین پررنگ است
با معین بودن وجوه مختلف وظایف اطراف قراردادها زمینه طرح دعوای قضایی تقلیل مییابد
شیوه حل و فصل اختلافات را از طریق حکمیت سهل میکند.
با استفاده از پایگاههای داده قابل استعلام زمینه بسیاری از سواستفادهها محدود میشود.
شیوه جدید اجرای مفاد اسناد لازم الاجرای بانک وصول مطالبات را تسریع مینماید.
اصول حقوقی

اسلاید 14 :

امکان دسترسی اینترنتی در همه ساعات شبانهروز و تمامی ایام هفته از همه نقاط جهان به خدمات بانک وجود دارد
جلب سرمایه بیگانگان
زمینه اشتراک منافع بینالمللی و ثبات سیاسی فراهم میشود.
محسنات سیستم، آن را به الگویی عملیاتی و بدیع در سطح بینالمللی تبدیل مینماید
با توسعه بازار گواهی راستین در سطح بینالمللی، لنگر قیمتی باثباتی برای داراییها ایجاد میشود.
اصول بینالمللی

اسلاید 15 :

تناسب سازمان با نیازها
شایستگی انتصاب و ارتقاء و بطورکلی شایسته سالاری اعم از شایستهگزینی، ارتباطات سازمانی و مسئولیت و وظایف افراد و نظام تنبیه و پاداش موثر تعریف شدهاند.
تحول سازمان و ثبات سازمانی
استانداردسازی و مستندسازی
پاسخگویی کلیه اشخاص در قبال اختیاری که به آنها داده شده است مانع از بروز اثرات مضر سازمانهای غیررسمی و فشار سیاسی میشود.
اصول سازمانی

اسلاید 16 :

فصل 1 : تعاریف و کلیات
فصل 2 : سازمان و تشکیلات
فصل 3 : رفتار حرفهای ارزیاب و امین
فصل 4 : طرحنامه
فصل 5 : ارزیابی
فصل 6 : تضمینات، وثایق و آوردهها
فصل 7 : بیمه
فصل 8 : تنظیم قرارداد
فصل 9 : نظارت
فصل 10 : مجری
فصل 11 : شفافیت مالی مجری
فصل 12 : افشای اطلاعات مجری
فصل 13 : حکمرانی مجری
فصل 14 : حسابرسی
فصل 15 : حسابداری مشارکت راستین
فصل 16 : تغییر در زمانبندی
فصل 17 : تسویه حساب
فصل 18 : دریافتیهای بانک
فصل 19 : تبدیل گواهی پذیره به سهام
فصل 20 : بازرسی و استاندارد کالا
فصل 21 : تحویل کالا
فصل 22 : ابزار مالی کمکی
فصل 23 : حوادث غیرمترقبه
فصل 24 : داوری
سیستم پایه
بخش اول سیستم پایه مشارکت در سود و زیان راستین (PLS)

بخش دوم زیرسیستمهای مالی مشارکت در سود و زیان راستین

بخش سوم سیستمهای مکمل در بانکداری راستین
بانکداری راستین

اسلاید 17 :

فصل 25 : تأمین مالی جعاله JFS
فصل 26 : تأمین مالی مضاربه MFS
فصل 27 : تأمین مالی مقاسطه IFS
فصل 28 : تأمین مالی اجاره RFS
فصل 29 : تأمین مالی امانی BFS
فصل 30 : تأمین مالی گروهی RGF
فصل 31 : تأمین شخصی راستین RPS
فصل 32 : تکافل اجتماعی راستین RST
فصل 33 : تأمین مالی حامی SCF
فصل 34 : تأمین وام جمعی PPL
فصل 35 : اوراق مبادله راستین RSB
فصل 36 : کارت مبادله راستین RSC
فصل 37 : سپرده مبادله راستین RSD
سیستمهای مالی
بخش اول سیستم پایه مشارکت در سود و زیان راستین (PLS)

بخش دوم زیرسیستمهای مالی مشارکت در سود و زیان راستین

بخش سوم سیستمهای مکمل در بانکداری راستین
بانکداری راستین

اسلاید 18 :

سیستمهای مکمل
بخش اول سیستم پایه مشارکت در سود و زیان راستین (PLS)

بخش دوم زیرسیستمهای مالی مشارکت در سود و زیان راستین

بخش سوم سیستمهای مکمل در بانکداری راستین
بانکداری راستین
فصل 38 : بازار گواهی راستین (RCM)
فصل 39 : سامانه تأمین مالی جمعی (CFS)
فصل 40 : بازرسی و پایش عملیات (OCM)
فصل 41 : تبدیل دارائی به اوراق بهادار (MSS)
فصل 42 : تهاتر تعهدات پشت سرهم (SCC)
فصل 43: سامانه ثبت وثیقه (CRS)
فصل 44 : پروتکل برداشت بین بانکی (IWP)
فصل 45 : تسویه اوراق بدون کاغذ غیرربوی NSSSS))
فصل 46 : اجرای مفاد اسناد لازم الاجراي بانكها
فصل 47 : شفافیت مالی، حکمرانی و افشای اطلاعات بانک

اسلاید 19 :

اصلاحات بر عقود معین مذکور در قانون مدنی:

در عقد مضاربه در بانکداری راستین، مضارب هم میتواند بخشی از سرمایه مضاربه را تأمین نماید.
در عقد مزارعه مزارعین و عاملین هرکدام میتوانند منفرداً یا متفقاً تمام یا بخشی از زمین، سرمایه یا سایر عوامل تولید را تأمین کنند.
در عقد مساقات صاحبان درخت و امثال آن میتوانند تمام یا بخشی از سرمایه و سایر عوامل تولید را تأمین کنند.
عقود، معیارها، نهادهای حقوقی جدید و اصلاح عقود معین
برای تسهیل در امور حقوقی عملیات بانکداری راستین اصلاحاتی بر عقود معین مطرح شده است لذا برخی از عقود معین که با توجه به شرایط کسب و کار و تولید امروزی متروکه شده بودند اصلاح شدند.
عقود جدید:
مواسطه
مقاسطه
مبادله
مغارسه

نهادهای حقوقی جدید:
صندوق با سرمایه متغیر
صندوق مستمری

اسلاید 20 :

مواسطه: عقدی است که به موجب آن یکی از طرفین سرمایه میدهد با قید این که طرف دیگر در قبال اجرت معین با رعایت غبطه و صلاح صاحب سرمایه در قالب عقود و توافقات مورد نظر با ثالث معامله انتفاعی یا غیرانتفاعی نماید. صاحب سرمایه موسط، عامل واسط و ثالث مجری نامیده میشود.

مقاسطه: عقدی است که به موجب آن یک طرف تمام یا بخشی از سرمایه را میدهد تا طرف دیگر فعالیتی اقتصادی کند و بهای سهم صاحب سرمایه در ماحصل فعالیت را در اقساط معین به وی پرداخت نماید. صاحب سرمایه را مقسط و عامل را قاسط و ماحصل را مقسطه گویند. مقاسطه سه نوع است: عادی و اجاره و مشارکت. سهم مقسط در مقاسطه اجاره شامل قیمت عین و بهای عین و در مقاسطه مشارکت قیمت عین و بهای بازدهی آن است.

مبادله: عقدی است که به موجب آن، طرفین تعهد مینمایند تا یک طرف (مبادل) مبلغ معینی از دارایی خود را (بدل) برای مدت معلوم به دیگری (متبادل) تملیک نموده و در مقابل طرف دیگر (متبادل) به همان مبلغ از دارایی خود را (مبدل) برای همان مدت به وی (مبادل) تملیک نماید.

مغارسه: عقدی است که بین صاحب یا صاحبان زمین و امثال آن با عامل یا عاملین در مقابل حصه مشاع معین (همانند آنچه که در مزارعه ذکر شده) از ثمره غرس واقع میشود و ثمره اعم است از خود درخت و امثال آن، میوه، برگ گل، سرگل، پوشال، دسته، ساقه، شهد، پیاز، ریشه و غیره.
عقود جدید
شرایط عقد هرکدام از این عقود در لایحة بانکداری راستین آمده است.