بخشی از مقاله
چکیده
صنعت بیمه در اقتصاد کنونی جهان، از بخش های پیشرو در بازار سرمایه است. بیمه به عنوان یکی از ابزار های کارای مدیریت ریسک و تآمین امنیت و آرامش خاطر، از یک سو سبب گسترش رفاه اجتماعی گردیده و از سوی دیگر باعث رشد سرمایه گذاری شده و به دنبال آن، تولید با سرعت بیشتری رشد نموده و اقتصاد رونق می گیرد. پیشرو بودن صنعت بیمه به عنوان یک ابزار در بازارهای توسعهای و همچنین مطرح شدن آن به عنوان یک ابزار اقتصادی موجب آن شده که به بیمه به عنوان یک صنعت مهم در اقتصار کشور نگریسته شود تا آنجا که پیشرفت این صنعت را با توسعه اقتصادی کشور مقارن میدانند. در چنین صنعتی رفتارهای غیراخلاقی و مخرب مشتریان علاوه بر خسارتهای مالی فراوان موجب تاثیرات روانی جبران ناپذیری نیز میگردد که میبایست به آن توجه فراوان شود.
واژههای کلیدی: صنعت بیمه؛ گرایش به ماکیاولیسم؛ تقلب مشتری
-1 مقدمه
صنعت بیمه در اقتصاد کنونی جهان، از بخش های پیشرو در بازار سرمایه است. بیمه به عنوان یکی از ابزار های کارای مدیریت ریسک و تآمین امنیت و آرامش خاطر، از یک سو سبب گسترش رفاه اجتماعی گردیده و از سوی دیگر باعث رشد سرمایه گذاری شده و به دنبال آن، تولید با سرعت بیشتری رشد نموده و اقتصاد رونق می گیرد.هم اکنون بیمه به عنوان یک ابزار اقتصادی به یک صنعت مطرح در کشور تبدیل شده که به ارائه خدمات به اقشار مختلف جامعه می پردازد. بیمه در تقویت بنیه اقتصادی جامعه نقش اساسی دارد و باعث ایجاد امنیت و اطمینان در سطح جامعه می شود و همچنین زمینه گسترش فعالیت های تولیدی و خدماتی را فراهم می کند - مطهرینژاد، . - 1391 امروزه صنعت بیمه از عمده ترین نهادهای اقتصادی محسوب می شود.
بیمه از یکسو، نهادی مالی است که در تقویت بنیه اقتصادی جامعه نقش اساسی دارد و ازدیگرسو، با ایجاد امنیت و اطمینان، زمینه گسترش فعالیت های تولیدی و خدماتی را فراهم میسازد.پیشرفت بیمه با توسعه اقتصادی کشور مقارن است . ترمیم وضع اقتصادی یک کشور و افزایش مبادلات و ترقی سطح زندگی و توسعه سرمایه گذاری موجب پیشرفت بیمه در آن کشور می شود و متقابلاً پیشرفت و اشاعه بیمه نیز به بهبود وضع معیشت افراد کشور و حفظ ثروت ملی و تشکیل پس اندازهای بزرگ کمک می کند . تشخیص اینکه کدام یک ، عامل توسعه و اصلاح وضع دیگری است ، کار ساده ای نیست؛ اما می توان گفت که اگر اقتصاد یک کشور متکی به بیمه و ت أمین ناشی از آن نباشد، اقتصاد در معرض تهدیدخطرهای بیشماری قرار میگیرد - حسن زاده و همکاران، . - 1389
-2 ادبیات پژوهش
در عصری که ما زندگی میکنیم، جامعیت اخلاق در تمامی زمینههای اقتصادی، اجتماعی، فرهنگی و غیره انکارناپذیر است. نهادینهسازی اخلاق در سطح سازمانها و شرکت-های خدماتی به خصوص شرکتهای بیمه راهی است جهت ارتقای کمیت و کیفیت محصولات، خدمات، امنیت و ایمنی کارکنان، مشتریان و جامعه، مبارزه با فساد مالی و اخلاقی، توجه به شان و منزلت افراد و رعایت منصفانه قوانین و مقررات. به طور کلی نهادینه کردن اخلاق راهی است برای افزایش رضایت مشتریان، کیفیت زندگی کاری و نیز کیفیت جامعهای که سازمان در آن فعالیت میکند. بررسی مساله تقلب در بیمه نیز حائز نکات بسیار ارزنده ی علمی و عملی خواهد بود: زیرا ایجاد خسارتهای ساختگی و تقلبی و دریافت وجوه و مبالغ هنگفت از شرکت-های بیمه سبب ورود ضررهای مادی و معنوی به شرکتهای بیمه شده است.
به طور کلی اخلاقیات به عنوان نظامی از ارزشها، بایدها و نبایدها تعریف میشود که بر اساس آن نیک و بد اعمال مشخص اعمال خوب از بد متمایز میشود - تولایی، . - 1389 یکی از ضروریاتهای اصول اخلاقی در جامعه، مبارزه با تخلف، تقلب و سواستفادههای مالی و غیرمالی در حوزههای مختلف از جمله حوزه بیمه میباشد که در این حوزه بخش بزرگی از تخلفها از سوی بیمهگزاران شرکتهای بیمه روی میدهد.میل رو به رشدی در میان پژوهش ها و پژوهش گرها بر روی مساله رفتار مخرب مشتری شبیه مخالفت، سرقت، تقلب، تخریب، تخلف، پرخاشگری و آزار و اذیت جسمی و روانی وجود دارد - فولرتون و پانچ، 2003؛ هاریس و رینولدز، . - 2003
انگیزه پژوهش روی رفتار مخرب مشتری به علت افزایش شیوع چنین رفتارهایی در سازمان های خدماتی و هزینه های عظیم مرتبط با آن افزایش یافته است. برای مثال بررسی های اخیر سازمان امنیت خرده فروشی در ایالات متحده، میزان سرقت، تقلب و اشتباهات اداری در هزینهها که ناشی از دخالتهای عمدی مشتریان است را 32 میلیارد دلار در سال 2000 بیان کرده است - استوریز، 2002، ص. - 16 هزینه های مالی رفتار مخرب مشتری نسبت به تولیدات، دارایی های مالی و اثاثه های فیزیکی، سالیانه بالغ بر 100 میلیارد دلار برآورده شده است - فولرتون و پانچ، . - 2003 چندین پژوهش اعلام کرده اند که رفتار مخرب مشتری نه فقط اثرات مالی به بار می آورد بلکه اثرات اجتماعی و روانی نیز دارد - گرندی، دیکتروسین، 2004؛ هاریس و رینولدز، . - 2003
یکی از انواع رفتارهای مخربی که از سوی مشتریان روی میدهد مسئله تقلب مشتریان میباشد. تقلب شامل اقدامات عمدی است و انسانی مرتکب آن می شود که شروع به استفاده از فریب، نیرنگ و حیله گری کرده است و می تواند در دو گونه از ظاهرسازی طبقه بندی گردد: اظهار کذب و پوشیده داشتن حقیقت. تقلب یک تلاش انسانی است که فریب، هدف، شدت گرفتن آرزو، ریسک دستگیری، تخطی از اعتماد، توجیه عقلی و مواردی از این دست را شامل می شود - رامامورتی و اولسن، . - 2007 تقلب اقدامات نامناسبی است که منجر به اظهار غلط با اهمیت در صورتهای مالی میشود - رامنی، آلبرچت و چرینگ تون، . - 1980
پس از تعریف واژه تقلب، بایستی به تعریف متقلب پرداخت. هنگامی که بحث تقلب مطرح می شود، اصطلاح جرایم اداری یا مجرمان یقه سفید بسیار به چشم میخورد. ادوین ساترلند - 1949 - جرم اداری را جرمی تعریف می کند که توسط یک شخص با احترام و جایگاه اجتماعی بالا در جریان حرفه اش صورت می گیرد. به عبارت دیگر جرمی که توسط افرادی که لباس رسمی برای کار می پوشند و با قلم یا پایانه های رایانه ای سرقت می کنند، انجام می گیرد. به طور کلی طیفی از جرم های بدون خشونت را در بر میگیرد که معمولا در موقعیتهای تجاری برای منفعت مالی روی میدهد.
