پاورپوینت معرفی بانکها و صندوق های حمایتی

بخشی از پاورپوینت

اسلاید 1 :

معرفي بانكها و صندوق هاي حمايتي

اسلاید 2 :

اطلاعاتي از جنس پول!
اگر بقدر كافي پول داريد، اصلاً لازم نيست در اين جلسه بمانيد. آدم پولدار هيچ وقت خودش را اسير جوركردن وثيقه هاي سنگين بانك و پركردن فرم هاي طولاني درخواست وام از صندوق هاي دولتي نمي كند. اما اگر جزو اين گروه نيستيد و تصميم گرفته ايد اين جلسه را بمانيد (مثل اون همكارايي كه چندبار چندبار و با چندين طرح قراره وام بگيرن)، بايد همين اول كار به شما يادآوري كنم كه گاهي اوقات گرفتن وام در ايران از انجام دادن طرحهايتان سخت تر مي شود و بيشتر“طول ميكشد! (حالا چه جوري سر كلاس نگهتون دارم؟!)در اين جلسه(نه روز!)، من به دنبال اين هستم كه شما را با دو منبع مهم پرداخت وام و تسهيلات در ايران يعني ” بانكها“ و ”صندوق هاي حمايتي“ آشنا كنم.

اسلاید 3 :

1. انواع وام ها و تسهيلات بانكي
اگر وام بانكها نبود، خيلي از شركتهاي كوچك اصلاً نميتوانستند تشكيل شوند. البته بانك ها هم براي همين كارها به وجود آمده اند. يعني اگر بانكها نتوانند از پس انداز مردم به شركت ها و توليدكنندگان وام بدهند و در سود آن شريك شوند، فرقي با صندوق پول (گاوصندوق باباها) نخواهند داشت!

اسلاید 4 :

1. وام قرض الحسنه
وام قرض الحسنه بهترين و كمياب ترين نوع وام است.(چند سالي است اين موجود انقراض نسل پيدا كرده) بانك در قبال وثيقه، پولي را به شما مي دهد و طي چندين قسط يا پس از مدت مشخصي كه در قرارداد بين شما و بانك معين مي شود، از شما پس مي گيرد. البته مطابق قوانين سيستم بانكي حداكثر وام قرض الحسنه بانك ها براي شركتهاي توليدي، پانصد هزار تومان است كه حداكثر ظرف مدت 5 سال بايد برگردانده شود.
معمولاً بانك ها اين نوع وام ها را در موارد زير مي دهند:
كمك به شركتهاي تعاوني توليدي و خدماتي
كمك به واحدهي توليدي كشاورزي و صنعتي
براي رفع نيازهاي اضطراري افراد

اسلاید 5 :

2. مضاربه
اگر دنبال كار توليدي هستيد كه هيچ؛اما اگر دنبال خريد و فروش و بازرگاني هستيد، مهم ترين راهي كه از طريق آن مي توانيد از بانك پول بگيريد، اين نوع قرارداد است. در اين روش بانك به شما يا شركتتان پولي مي دهد تا با آن تجارت كنيد و سودش را به بانك برگردانيد. البته بانك با شما قرارداد محكمي مي بندد و وثيقه هاي سنگيني مي گيرد كه مطابق آن مي توانيد پول را به روشي كه بانك مشخص مي كند، صرف كنيد.
حواستان باشد كه اگر پاي قرارداد مضاربه را امضا كرديد، ديگر راه برگشت نداريد و حتي اگر روز بعد از امضاي قرارداد، پيشيمان شويد، بايد اصل پول و سود نوشته شده را به بانك پرداخت كنيد.

اسلاید 6 :

3. مشاركت مدني
يكي از مهم ترين انواع تسهيلات از نظر بانكي ها، مشاركت مدني است. در اين روش شما بايد حداقل 20% كل پولي را كه براي راه انداختن شركت يا كارگاه و كارخانه خود لازم داريد،به حساب بانك بريزيد و بانك هم بقيه آن را به همان حساب واريز مي كند. در اين مرحله، بانك مدير پول هاي موجود در آن حساب مي شود و شما بايد زير نظر ناظران بانك آن پول را براي راه اندازي يا توسعه كارتان استفاده كنيد، طبق معمول، بانك از شما سود مي خواهد و براي اين كار هم آنقدر از شما وثيقه گرفته كه اگر كار خراب شد، نه تنها ضرر نكند، بلكه بتواند اصل پول و سود مشخص شده در قرارداد را از شما بگيرد. زمان اين نوع تسهيلات معمولاً يك ساله است. البته اگر موضوع مشاركت، كار خدماتي نباشد و شما پول را براي فعاليت هاي توليدي، صنعتي و يا كشاورزي بخواهيد، ممكن است بتوانيد درخواست كنيد دوره بازپرداخت سه ساله باشد.

اسلاید 7 :

4. مشاركت حقوقي
اين نوع تسهيلات فقط به درد شركت هاي سهامي مي خورد. چون در اين روش بانك ها تعدادي از سهام شركتهاي جديد يا موجود را مي خرند و به اين تربيب، هم پول به دست صاحبان و مديران شركت مي رسد و هم بانك تبديل به سهامدار و شريك مي شود. بديهي است كه بانك ها در شرايط عادي فقط سهام شركتهايي را مي خرند كه از سودآوري آن مطمئن باشند. البته در اين روش بانك ها نمي توانند بيشتر از 49 درصد سهام شركت را بخرند و بقيه آن بايد توسط صاحبان شركت و يا اشخاص ديگر تامين شود. ضمناً بانك مي تواند هر زمان كه خواست سهام خود را به ديگران بفروشد و پولش را بيرون بكشد. اگر شركت سهامي داشته باشيد و بتوانيد بانك را براي خريد سهامتان راضي كنيد، برد كرده ايد، چون لازم نيست پولي را نقداً به بانك برگردانيد و از دردسرهاي مربوط به تهيه وثيقه و پس دادن سود و قسط و . راحت هستيد.

اسلاید 8 :

5. جعاله
در قرارداد جعاله، شما پولي را از بانك مي گيريد تا آن را براي كارهاي خودتان مصرف كنيد و ظرف مدت دو سال يا كم تر پول را با سودش به بانك برگردانيد. در اين روش، دست شما خيلي بازتر از حالت“ مضاربه“ است و مي توانيد با پولي كه به دست مي آوريد، كارهاي مختلف توليدي،خدماتي،بازرگاني و . بكنيد. مهم اين است كه پول و سود بانك را سرموقع برگردانيد تا وثيقه هايتان را به اجرا نگذاريد. در اين روش بانك ها مي توانند بخشي از پول را به صورت پيش پرداخت از خود شما دريافت كنند.

اسلاید 9 :

6. اجاره به شرط تمليك
در اين روش، بانك چيزهايي مثل ساختمان،دفتركار،جنس يا تجهيزات آن را با قيمتي بيشتر و البته به صورت قسطي به شما اجاره مي دهد. شما فقط زماني كه همه اقساطتان را بدهيد مالك آنها مي شويد. براي استفاده از از اين روش، شما بايد مشخصات جنس يا شي موردنظر و قيمت آن را (معمولاً از طريق پيش فاكتور) به بانك اعلام كنيد و بعد از كسب موافقت رئيس بانك و دادن وثيقه هاي معتبر و امضاي قرارداد، پول موردنياز را براي خريد آن بگيريد. البته شما در همان اول كار بايد بيست درصد قيمت كالاي موردنظر را به حساب بانك بريزيد و بقيه را وام بگيريد. لازم است بدانيد كه بانك ها اين وام را براي خريد چيزهايي مي دهند كه عمر مفيد آنها كمتر از دوسال نباشد. بنابراين شما براي خريد اجناس مصرفي كه به سرعت مستهلك مي شوند، نمي توانيد از اين روش استفاده كنيد و بهتر است وقتي مي خواهيد دفتر كار (يا ساختمان و منزل) ماشين، ابزار و ماشين آلات توليدي و . بخريد، به اين راه فكر كنيد.

اسلاید 10 :

7. فروش اقساطي
در اين روش شما به بانك اعلام مي كنيد كه من مي خواهم فلان چيز را با اين قيمت بخرم. اگر بانك حاضر بود به شما كمك كند،با شما قراردادي امضا مي كند كه قيمت چيزي را كه مي خواهيد بخريد،بپردازيد. درواقع، بانك آن چيز را براي شما مي خرد و شما هم متعهد مي شويد كه معادل قيمت آنچه كه خريده ايد و سودي را كه بانك در نظرگرفته، به آن برگردانيد، البته به صورت قسطي، اين روش با روش اجاره به شرط تمليك فرق هايي دارد كه مهم ترين آنها عبارتنداز:
شما از همان ابتدا مالك جنس هستيد و لازم نيست صبر كنيد تا اقساطتتان تمام شده و بعد سند آن به نام شما شود!
در اين روش مي توانيد چيزهايي بخريد كه عمر كمتر از دو سال دارند و حتي مصرفي هستند. معمولاً از اين روش براي خريد مواد اوليه، لوازم يدكي، ابزار كار و ماشين آلات گرانقيمت استفاده مي شود . معمولاً زمان اين نوع تسهيلات كوتاه مدت و يك ساله است و در بعضي موارد تا دو سال هم طول مي كشد.

اسلاید 11 :

2-1. بانك هاي تخصصي
بانك كشاورزي
بانك كشاورزي فقط وام مي دهد. آنهم به كساني كه در ايران يا كشورهاي ديگر در رشته كشاورزي درس خوانده باشند و طرحشان هم در همين زمينه باشد. اولويت دريافت تسهيلات اين بانك با فارغ التحصيلاني است كه بيشتر از 5 سال از زمان فارغ التحصيلي آنان (بدون لحاظ كردن مدت خدمت سربازي) نگذشته باشد. اگر شركت داريد و مي خواهيد از اين بانك تقاضاي وام كنيد، اول به رشته تحصيلي و شغل سهامدارانتان دقت كنيد زيرا حداقل 50 درصداز سهامداران شركت بايد فارغ التحصيل رشته هاي كشاورزي و فاقد مشاغل دولتي و غيردولتي باشند.
حداكثر وام قابل پرداخت به هر شخص حقيقي 20 ميليون تومان و به هر شخص حقوقي در قالب شركتهاي سهامي خاص و شركتهاي تعاوني به ازاي هر فرد واجد شرايط عضو شركت 20 ميليون تومان مي باشد. اين بانك حداكثر وامي كه ميدهد، 80 درصد كل سرمايه گذاري ثابت يك طرح است و حداقل 20 درصد سرمايه گذاري ثابت را بايد شخص متقاضي تامين كند. استفاده كنندگان مي توانند سهم الشركه خود را بتدريج و متناسب با اقساط دريافتي از بانك درمحل اجراي طرح هزينه نمايند.
اغلب وام هاي بانك كشاورزي به معرفي سازمان هاي كشاورزي احتياج دارد و معرفي نمايندگان مجلس، مي تواند نقش تسريع و تسهيل كننده اي در اعطاي وام داشته باشد.
بانك كشاورزي طرحهاي ديگري هم دارد. مثلاً ”بند ب تبصره 29“ ”تبصره 3“،“اعتبارات غيرتبصره اي بانك“ و ”طرح طوبي“ كه براي اطلاع از شرايط اين طرح ها مي توانيد به شعب اين بانك يا سايت آن مراجعه كنيد.

اسلاید 12 :

بانك صنعت و معدن
اين بانك به طرحهاي معدني و صنعتي وام مي دهد و گام تا 85 درصد هزينه ها را به صورت تسهيلات تامين مي كند. وام هاي ارزي اين بانك هم كه از صندوق ذخيره ارزي پرداخت مي شود، نرخ سود مناسبي دارد. نكته جالب توجه اين است كه گاهي اين بانك، وام ها را به صورت اقساط پرداخت مي كند ولي به صورت يكجا آنها را دريافت مي كند. در ادامه سه نوع از تسهيلات اين بانك را با هم مرور مي كنيم:
تسهيلات كوتاه مدت: تسهيلات كوتاه مدت سرمايه در گردش يكي از انواع خدمات بانك صنعت و معدن است كه جهت خريد و تهيه مواد اوليه، قطعات، لوازم يدكي و بسته بندي در زمينه هاي صنعتي،معدني و خدماتي ذي ربط به متقاضيان واجد شرايط به صورت يكساله ارائه مي شود.
تسهيلات بلند مدت: به منظور تامين منابع مالي بخشي از هزينه هاي سرمايه گذاري جهت ايجاد يا توسعه واحدهاي صنعتي، معدني و گردشگري و يا تامين شرايط لازم جهت بهره برداري مطلوب از اين واحدها، بانك تسهيلاتي را به صورت ارزي و ريالي اعطاء مي كند.
اين تسهيلات تنها به طرح هايي اعطاء مي شود كه توجيه فني،مالي و اقتصادي لازم را داشته باشند. اعطاي تسهيلات به اشخاص حقيقي تا سقف يك ميليارد ريال مجاز و ممكن است و پرداخت تسهيلات بيش از اين مبلغ منحصر به اشخاص حقوقي است. يانك معمولاً حداكثر 60 درصد سرمايه گذاري ثابت و سرمايه در گردش بايد از طرف متقاضي و به صورت سرمايه پرداخت شده شركت تامين شود. متقاضي موظف است گزارش توجيهي طرح خود را از طريق مشاوران منتخب واجد شرايط بانك ارايه و در طول معمول حداكثر5 سال است و تغيير اين دوران متناسب با وضعيت طرح ها نيز از جمله اختيارات بانك مي باشد.

اسلاید 13 :

اعتبارات اسنادي: اعتبار اسنادي نوعي شيوه پرداخت است كه بانك بنا به درخواست خريدار جهت خريد يا سفارش كالا و خدمات، به وي ارائه مي كند. اين اعتبارات دو نوع است:“ گشايش اعتبارات اسنادي داخلي – ريالي“ و ”گشايش اعتبارات اسنادي خارجي –ارزي“
بانك توسعه صادرات ايران:
بانك توسعه صادرات ايران، بانك تخصصي صادرات و واردات كشور است و تسهيلات مختلفي را در زمينه صادرات و واردات به متقاضيان واجد شرايط ارائه مي كند. بعضي از خدمات ارائه شده توسط اين بانك عبارتند از:طرح هاي تامين مالي، اعطاي تسهيلات، اعتبار اسنادي، خدمات بانكي، خدمات كارت بانك و خريد و فروش اينترنتي سهام.
همچنين اين بانك به افراد تحصيل كرده اي كه شركتهاي كوچكي تاسيس كرده باشند، براي تهيه، تدارك و صادرات كالا و خدمات غيرنفتي تسهيلات ريالي كوتاه مدت پرداخت مي كند. شركت متقاضي بايد از نوع سهامي خاص، سهامي عام،تعاوني و يا تضامني باشد. سرمايه پرداخت شده شركت بايد حداقل 50 ميليارد ريال و موضوع فعاليت شركت در زمينه صادرات كالاهاي غيرنفتي و تجارت خارجي باشد. حداقل تعداد سهامداران نيز بايد 5نفر، و تحصيلات اعضاي هيات مديره ليسانس و بالاتر باشد. حداقل يكي از مديران شركت هم بايد داراي مدرك ليسانس حسابداري و ناظر بر امور مالي شركت باشد. براي اطلاع از ديگر شرايط تسهيلات قابل پرداخت به سايت اين بانك مراجعه كنيد.

اسلاید 14 :

2-2. بانك هاي عمومي
بانك ملي ايران
بانك ملي ايران تسهيلات مختلفي ارائه مي كند تسهيلات مشاركت حقوقي از جمله تسهيلاتي است كه براي تامين قسمتي از سرمايه واحدهاي توليدي، بازرگاني و خدماتي در شرف تاسيس و يا فعال ارائه مي شود. اعطاي اين تسهيلات فقط به شركت هاي سهامي (عام و خاص) مجاز است و شرايط آن به تفصيل در سايت بانك وجود دارد.
براي خريد محل كار هم مي توانيد از وام هاي اجاره به شرط تمليك بانك ملي استفاده كنيد اين بانك همچنين با برخي توليد كنندگان قرارداد مي بندد تا امكان خريد اقساطي محصولات آنها را فراهم كند. بانك ملي وام هاي قرض الحسنه متنوعي هم دارد كه وام ايجاد كار يا شركتهاي تعاوني از جمله آنها است.

اسلاید 15 :

بانك صادرات
اين بانك تسهيلات مختلفي را درخصوص صادرات، بازرگاني، صنعت و كشاورزي اعطا مي كند يكي از مهم ترين تسهيلات اين بانك، تامين سرمايه نقدي امور بازرگاني در قالب عقد مضاربه است كه در آن بانك به عنوان مالك، فقط نقش تامين كننده سرمايه (به صورت نقدي) را به عهده دارد و شريك به عنوان عامل، با سرمايه مزبور تجارت كرده و در نهايت در سود حاصله به نسبت از پيش توافق شده با يكديگر شريك مي شوند. مدت بازپرداخت اين نوع وام داكثر يك سال و نرخ كارمزد آن معادل نرخ بخش بازرگاني است. وثيقه هاي مورد نياز اين وام بنا به تشخيص بانك و معادل كل تعهدات مالي متقاضي (شامل اصل تسهيلات و سود مورد انتظار بانك) تعيين مي شود. دارندگان حساب جاري در بانك صادرات و دارندگان مجوز فعاليت در بخش بازرگاني، اشخاص واجد شرايط استفاده از اين نو تسهيلات هستند. ”ارائه فاكتور ويا پيش فاكتور“ و نيز ”ارائه بيمه نام كالاي خريداري شده“ از ديگر شرايط دريافت اين وام است.

اسلاید 16 :

بانك سپه
بانك سپه قديمي ترين بانك ايران است كه وام هاي مختلفي پرداخت مي كند. مضاربه بازرگاني داخلي،صادرات، واردات،مشاركت مدني بازرگاني، توليدي، صادراتي ، مسكن و ساختمان، فروش اقساطي مواد اوليه و ماشين آلات، اجاره به شرط تمليك و جعاله از جمله اين وام هاست. از مهم ترين وام هاي اين بانك وام فروش اقساطي (مواد اوليه، ماشين آلات، محل كار ) است.
بانك رفاه كارگران
بانك رفاه كارگران كه اخيراً به بانك رفاه تغيير نام داده است. وام هاي مختلفي پرداخت مي كند كه ” تسهيلات ارزي از محل صندوق ذخيره ارزي“ يكي از آنهاست. اين تسهيلات در امور توليدات صنعتي و واردات ماشين آلات و تاسيساتي كه مشابه آن در كشور معدود بوده و يا جزو كالاهاي سرمايه اي باشند، قابل پرداخت است.

اسلاید 17 :

بانك تجارت
از بانك تجارت هم مي توانيد وام هاي مختلفي بگيريد. همين طور ضمانت نامه هاي اين بانك مي تواند براي شركت در مزايدات و مناقصات و نيز ساير مواردكاري، كارگشا باشد. بدين شكل كه بانك تجارت يا صدور ضمانتنامه يانكي تعهد مي كند در صورتي كه شما (متعهد) تعهدات پيش بيني شده موضوع ضمانت نامه را در موعد معين نپردازيد و يا اينكه از انجام صحيح و بموقع تعهدات خود به هر علت خودداري كنيد، به محض اعلام ذي نفع (شخص و يا سازماني كه ضمانت نامه براي او صادر مي شود) قبل از انقضاي سررسيد، مبلغ قيدشده در ضمانت نامه را به ذي نفع بپردازد.
برخي از انواع ضمانت نامه هاي بانك تجارت عبارتند از:
ضمانت نامه شركت در مناقصه يا مزايده
ضمانت نامه حسن انجام تعهدات
ضمانت نامه حسن انجام كار
ضمانت نامه پيش پرداخت يا تعهد پرداخت
ضمانت نامه گمركي
البته اين كار خيلي هم كم خرج نيست و همزمان با امضاي قرارداد، وثيقه هاي لازم براي صدور ضمانت نامه(و كارمزد صدور ضمانت نامه برحسب نوع وثيقه آن ) از مشتري دريافت مي شود.

اسلاید 18 :

پست بانك ايران
پست بانك هم تسهيلات مختلفي را به مشتريان خود مي دهد. يكي از اين تسهيلات ”اجاره به شرط تمليك“ است. از جمله شرايط اين وام تامين حداقل 20% درصد قيمت تمام شده اموال توسط خود شماست. مدت قرارداد متناسب با طول عمر مفيد مورد اجاره است كه نبايد از دو سال كمتر باشد. ارائه پيش فاكتور يا فاكتور خريد اموال موضوع معامله و نيز اصل و تصوير جواز كسب (يا كارت شناسايي كارگاه، اجازه اشتغال و پروانه موقت) از ديگر شرايط اصلي پرداخت اين وام است
بانك مسكن
اكثر مردم فكر مي كنند كه وام هاي بانك مسكن فقط براي خريد خانه پرداخت شده و كمتر به شركت ها مربوط مي شوند. اما شايد برايتان جالب باشد بدانيد اين بانك هم مثل خيلي از بانك هاي ديگر، مي تواند خدمات و وام هاي مختلفي را براي امور تجاري به شركت ها بدهد. مثلاً براي شركت در مزايدات و مناقصات به شما ضمانت نامه بدهد، يا حتي براي صادرات و واردات. همينطور بعضي از خدمات بين المللي بانك مسكن عبارتند از :
اعتبارات اسنادري
ضمانت نامه هاي ارزي (مثلاً ضمانت نامه شركت در مناقصه و مزايده بين المللي )
حساب ها و حواله هاي ارزي
تسهيلات ارزي به صادركنندگان و واردكنندگان

اسلاید 19 :

2-3. بانك هاي خصوصي
بانك پارسيان
اين بانك در كنار تسهيلات مختلف خود امي از نوع ” اجاره به شرط تمليك“ را با عنوان ”تسهيلات خريد محل كار“ و با چنين شرايطي اعطا مي كند:
نرخ سود: 25 درصد در سال و مدت بازپرداخت حداكثر 10 سال
مبلغ تسهيلات: حداكثر 70 درصد ارزش ارزيابي ملك توسط كارشناس رسمي دادگستري
قدمت ملك: حداكثر ده سال (مبنا تاريخ اخذ پايان كار اوليه خواهد بود)
نرخ كارمزد: كارمزد دريافتي بابت اين نوع تسهيلات از مشتريان، معادل 6/0 درصد در سال است كه يكجا و يك ماه پس از انعقاد قرارداد از مشتري دريافت مي شود.
كاربري: اداري
حداقل سن متقاضي (خريدار)18 سال تمام و حداكثر 65 سال تمام.

اسلاید 20 :

بانك اقتصاد نوين
اين بانك به شما وام مي دهد تا سهام بخريد. حداقل تسهيلات در اين بخش 4 ميليون تومان است. اقتصادنوين تا 15 ميليون تومان براي خريد خودرو نيز وام ميد هد. همچنين به سه گروه كاركنان دولت، شاغلان در شركت هاي خصوصي معتبر و كسبه هم وام مسكن مي دهد.
شما مي توانيد با استفاده از تسهيلات سرمايه در گردش اين بانك براي خريد مواد اوليه و تامين ساير اقلام سرمايه در گردش انجام واردات و تامين مالي صادرات، تسهيلات كوتاه مدت دريافت كنيد.
همچنين اگر مايليد بلافاصله و بدون سپرده از تسهيلات خريدمسكن و دفاتر كسب و كار استفاده كنيد. مي توانيد با نرخ سود 28 درصد در سال از تسهيلات اين بانك استفاده كنيد. اما از قبل مطمئن شويد كه مي توانيد اقساط ماهانه آن را بپردازيد. اين بانك صندوقي به نام صندوق مسكن نوين (تسهيلات خريد دفاتر كسب و كار به شرط سپرده گذاري) دارد كه شرايط استفاده از آن در سايت بانك آمده است.