بخشی از مقاله
چکیده
جهت افزایش کارایی عملیات بانکداری الکترونیکی و کاهش هزینه های عملیاتی آن یک ساختار بانکداری الکترونیکی بر پایه رایانش ابری پیشنهاد میگردد. این راهکار بمنظور ایجاد خدمات بانکی مبتنی بر ابر باید استراتژی های فن آوری اطلاعات را بکار بندد و همزمان برمشکلات و موانع پیش رو از جمله ملاحظات امنیتی ، راه اندازی و پیکربندی مناسب سیستم غلبه کند.
برقراری چنین ساختاری میتواند مزایایی از جمله عدم نیاز به سرمایه گذاری گسترده ، استقرار و گسترش سریع منابع سخت افزاری و نرم افزاری متمرکز قابل استفاده برای همه ،کاهش هزینه های عملیات بین بانکی و قابل برنامه ریزی بودن آنها را نام برد. بنابراین روش پینهادی میتواند گزینه ای مناسب برای جایگزینی بانکداری الکترونیکی و به حداقل رساندن ضعف های آن باشد.انتظار میرود برقراری ساختار بانکداری الکترونیکی مبتنی بر رایانش ابری بتواند مشکلات یکپارچه سازی عملیات بانکی را کاهش دهد و در نتیجه بتواند باعث افزایش سرعت عملیاتی ، افزایش سرعت تراکنش های بانکی و افزایش مقیاس پذیری در سیستم بانکداری الکترونیک گردد.
-1مقدمه
امروزه استفاده از بانکداری الکترونیکی در بانکها امری ضروری و اجتناب ناپذیر است.گسترش شبکه جهانی اینترنت، ارتباطات الکترونیک، پیشرفت و کاربرد گسترده فناوری اطلاعات بستری مناسب برای مراودات تجاری، اقتصادی و مالی فراهم نموده است
بررسی ها نشان می دهد بانکداری الکترونیک در کشور چندین چالش اساسی روبه رو است. که حوزه آموزشی، سامانه ای، زیرساختی را در بر می گیرد 1 و ما انتظار داریم با استفاده از ساختار رایانش ابری این مشکلات را کاهش دهیم. رایانش ابری قادر به دسترسی شبکه براساس تقاضا برای یک منبع از منابع محاسبه ی قابل پیکربندی است که می تواند به سرعت و با تلاش کم مدیریتی ایجاد و با برهم کنش فراهم کننده ی سرویس آزاد شود
رایانش ابری یک معماری سرویسگرا، کاهش سربار تکنولوژی اطلاعات برای کاربر نهایی، انعطاف پذیری بیشتر، کاهش هزینه ی کلی، سرویس های برحسب تقاضا و بسیاری موارد دیگر را نشان می دهد - . - Vouk, 2008 یکی از اساسی ترین ارزش های کسب و کار این است که ابر منابع کامیوتر اصلی که پرهزینه هستند را دریافت می کند و دوباره به کار می گیرد. مخصوصا برای مدیران پایگاه داده و هوش تجاری که نحوه استفاده از آن را می دانند
رایانش ابری اخیرا به عنوان یک واقعیت تجاری ظهور کرده است - . - Armbrust et al, 2009 از مزیت های سرویس های ابری می توان به عدم نیاز به سرمایه گذاری ، استقرار و گسترش سریع ،کاهش هزینه های جاری و قابل برنامه ریزی بودن را نام برد
رایانش ابری از تکنولوژی های شاخص است که بازدهی عملکرد شرکت ها را بالا برده و هزینه های عملکرد را پایین می آورد
خدمات رایانش ابری در برنامه کسب و کار سودآور خواهد بود و مزیت های زیادی برای بانکها دارد.اول از همه صرفه جویی در هزینه ها با استفاده از سرور های ابری به جای سرورهای شخصی که مقدار زیادی از هزینه ها را کاهش می دهد.علاوه بر این استفاده مبتنی بر صورت حساب، تداوم کسب و کار،چابکی کسب وکار و فناوری اطلاعات سبز
صنعت IT سرمایه ها و نسبت های سازگاری را برای رایانش ابری تعیین می کند درحالی که موسسات سرویس مالی و بانکداری آماده ی دریافت سود عمده از ظرفیت های رایانش ابری هستند - - Suresh,2010 .علاوه بر این، ابر یک میزبان از فرصت ها را برای بانک ها جهت استفاده ی مجدد از منابع IT با بازدهی بیشتر ارائه می دهد و یک مدل بیزنس مرکزی- مشتری قابل انعطاف تری می سازد که می تواند رشد قابل منفعتی را ایجاد کند
طبق تحقیق suresh، چالش های عمده ای شامل قانون، امنیت، عملکرد، قابلیت اطمینان، پیچیدگی انتقال،کنترل عامل و حاکمیت و از همه مهم تر مزایای مالی، برای موسسات سرویس های مالی و بانکداری در مدل های سرویس برپایه ی ابر وجود دارد
از فرضیات تحقیق می توان به وجود بانکداری الکترونیک در کشور، زیر ساخت ایجاد بانکداری مبتنی بر ابر ، کم هزینه بودن توسعه و اعمال تغییرات در بانکداری مبتنی بر ابر و امکان پذیر بودن کاهش هزینه های عملیاتی به عنوان استراتژی بانکداری مبتنی بر ابر را نام برد.این مقاله بدین صورت سازماندهی شده است که ابتدا به معرفی بانکداری الکترونیک و چالش های آن در کشور - بویسیله مصاحبه با مدیران بانکها که عمده صحبت های مدیران ارشد بانک مرکزی در اولین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت در روزنامه اقتصاد به شماره ی2716 به تاریخ 1391/05/25 صفحه 12 به چاپ رسیده است - و سپس به معرفی رایانش ابری، استراتژی ها و موانع آن به عنوان راهکاری ایده آل در بانکداری الکترونیک کشور می پردازد.
-2بانکداری الکترونیک و ویژگی ها
بانکداری الکترونیکی را میتوان استفاده از تکنولوژی پیشرفته شبکهها و مخابرات جهت انتقال منبع - پول - در سیستم بانکداری معرفی کرد. در تعریفی دیگر بانکداری الکترونیکی عبارت از ارائه کلیه خدمات بانکی بصورت الکترونیک و از طریق واسطههای ایمن و بدون نیاز به حضور فیزیکی مشتری.گسترش شبکه جهانی اینترنت، ارتباطات الکترونیک، پیشرفت و کاربرد گسترده فناوری اطلاعات بستری مناسب برای مراودات تجاری، اقتصادی و مالی فراهم نموده است.
بانکداری الکترونیک یکی از مواهب دنیای فناوری اطلاعات می باشد که براساس آن تمامی فعالیتهای مالی، بانکی و اعتباری از بستر سنتی به بستر الکترونیکی منتقل می شود. به همین دلیل، استفاده از سیستمهای الکترونیک در موسسات مالی و اعتباری جهان به سرعت رو به گسترش بوده و تعداد استفادهکنندگان از خدمات بانکداری الکترونیک روز به روز در حال افزایش هستند. استفاده از این فناوری موجب توسعه تجارت، تسهیل ارتباطات عوامل اقتصادی، فراهم کردن امکان فعالیت برای بنگاهها، ارتقای بهرهوری، کاهش هزینهها و صرفهجویی در زمان شده است
بانکداری الکترونیک شامل سیستمهایی است که مشتریان موسسات مالی را قادر می سازد تا در سه سطح اطلاعرسانی، ارتباط و تراکنش از خدمات و سرویسهای بانکی استفاده کنند.
الف - اطلاع رسانی : این سطح ابتداییترین سطح بانکداری اینترنتی است. بانک اطلاعات مربوط به خدمات و عملیات بانکی خود را از طریق شبکههای عمومی یا خصوصی معرفی میکند.
ب - ارتباطات :این سطح از بانکداری اینترنتی امکان انجام مبادلات بین سیستم بانکی و مشتری را فراهم میآورد. ریسک این سطح در بانکداری الکترونیک بیشتر از شیوه سنتی است و بنابراین، برای جلوگیری و آگاه ساختن مدیریت بانک از هرگونه تلاش غیر مجاز برای دسترسی به شبکه اینترنتی بانک و سیستمهای رایانهای به کنترلهای مناسبی نیاز است
.ج - تراکنش : این سیستم متناسب با نوع اطلاعات و ارتباطات خود، از بالاترین سطح ریسک برخوردار است و باید سیستم امنیتی قوی بر آن حاکم باشد. در این سطح مشتری در یک ارتباط متقابل قادر است تا عملیاتی چون پرداخت صورتحساب، صدور چک، انتقال وجه و افتتاح حساب را انجام دهد
3 چالش های بانکداری الکترونیک در ایران
بررسی ها نشان می دهد بانکداری الکترونیک در کشور با چند چالش اساسی روبه رو است. شناسایی این چالش ها ماحصل اولین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت است حوزه آموزشی، سامانه ای، و زیرساختی را در بر می گیرد. نتایج به دست آمده نشان می دهد با وجود پیشرفت های صورت گرفته در زمینه ابزارهای پرداخت، بانکداری الکترونیک در کشور و روش های پرداخت مبتنی بر فناوری گسترش در سالیان اخیر، هنوز چالش هایی در زمینه توسعه بانکداری الکترونیک وجود دارد.
بر این اساس گرچه تعداد کارت های صادره در فاصله 6 سال اخیر ازحدود 19 میلیون به حدود 160 میلیون افزایش یافته که حاکی از رشد 740 درصدی است اما نظام بانکی به ارائه خدمات سنتی در قالب ابزارهای جدید پرداخته است.
دستاوردهای اولین همایش بانکداری الکترونیک تاکید دارد برای بهبود ارتقای جایگاه این نظام باید زیرساخت های آموزشی لازم فراهم شود. در کنار چالش آموزشی به بررسی مشکلات در بخش سامانه ای پرداخته شده است.لازم است در حوزه سامانه ای به فقدان استاندارد های مشخص در سامانه های نرم افزاری، عدم توجه به پتانسیل های نرم افزاری داخلی در زمینه مالی و بانکی و عدم تطبیق عملیات بانکی داخلی با عملیات بانکی بین المللی توجه شود.
