بخشی از پاورپوینت
اسلاید 1 :
بیمه آتش سوزی
اسلاید 2 :
پیش گفتار
مقدمه
بیمه آتش سوزی
تاریخچه
انواع بیمه های آتش سوزی
سوالاتی در مورد بیمه آتش سوزی
اسلاید 3 :
مقدمه:
آتش موهبتی است الهی که کشف آن کام انسان را شیرین نموده و آینده ای روشن و پیشرفته را نوید داد و دریچه ای به سوی زندگی بهتر را در برابر بشر گشود. سرکشی همین آتش و دیگر بلایای طبیعی به عنوان همراهان قدیمی انسان ، همواره مخل آرامش و مانع آسایش او بوده، جان و مال و دست رنج زندگی اش را به نابودی کشانده است. با توسعه اجتماع و تکامل روابط اقتصادی و گسترش فعالیت های صنعتی ، و شدت وقوع حوادث آتش سوزی افزایش و اهمیت آن برای واحدهای تجاری و بنگاه های اقتصادی بعنوان یک تهدید بالقوه نمایان گشته است.
آتش سوزی ، صاعقه ، انفجار ، زلزله ، سیل ، طوفان و … از جمله بلایایی هستند که حتی با اعمال تدابیر پیش گیرانه و مراقبت، ممکن است مانند فاجعه آتش سوزی بزرگ لندن ، زلزله بزرگ توکیو ، بوئین زهرا ، رودبار ، بم کرمان و …. حاصل یک عمر تلا ش و کوشش انسان ها را از بین ببرد. انسان امروز نیازمند پشتوانه ای مطمئن و همیشگی است تا بتواند با آثار زیان بار حوادث و بلایای طبیعی مقابله کرده و خسارت های بوجود آمده را جبران نماید . تجربه تاریخی اثبات نموده که “بیمه” بهترین گزینه در این خصوص بوده و ارائه پوششهای مناسب بیمه ای توانسته است با ایجاد امنیت خاطر برای صاحبان حِرفه، صنایع و مدیران بنگاه های اقتصادی، هنگام وقوع حوادث آن ها را از ورشکستگی و زمین گیر شدن نجات داده و به چرخه اقتصادی جامعه بازگرداند.
اسلاید 4 :
بیمه آتشسوزی
بیمه آتش سوزی، توافقی است که بین بیمه گر از یک سو و بیمه گذار از سوی دیگر حاصل می شود و در قالب بیمه نامه متجلی می گردد. بدین قرار که بیمه گر(شرکت بیمه) در مقابل دریافت وجهی که حق بیمه نامیده می شود، متعهد می گردد که زیانهای مالی بیمه گذاردرمقابل خطراتی که تحت پوشش قرار گرفته را جبران نماید. بیمه آتش سوزی یکی از رشته های بیمه اموال است که درآن خسارات وارده به اموال و دارایی های منقول و غیر منقول همانند : ماشین آلات، تجهیزات، لوازم و اثاثیه منزل، ملزومات اداری، موجودی فروشگاهها و انبارها و ساختمانها و تأسیسات واحدهای صنعتی، غیرصنعتی، تجاری و مسکونی را جبران می کند.
اسلاید 5 :
تاریخچه بیمه آتش سوزی
ذكر اين نكته ضروري است كه پوشش بيمه آتشسوزي براي اولين بار جهت حفظ و حراست اماكن تجاري و منازلمسكوني در اروپا به وجود آمد. بلافاصله بعد از آتشسوزي بزرگي كه در سال ۱۶۶۶ در لندن از يك دكان نانوايي آغازشد و بزودي به ساختمانهاي مجاور توسعه پيدا كرد و در نتيجه ۴۰۰ كوچه وخيابان شهر لندن به مساحت تقريبي۱۷۵ هكتار شامل حدود ۱۳۰۰۰ واحد مسكوني و تجاري از بين رفت، لزوم ارائه پوششهاي بيمهاي آتش سوزياحساس شد. اين آتش سوزي چهار روزه كه خسارات جبرانناپذيري به بار آورد باعث شد كه ساير كشورهاي اروپايي به فكر ارائهاين پوششها بيفتند و به همين دليل اولين پوششهاي بيمهاي آتش سوزي توسط اتحاديههاي صنفي پيش بيني شد.بعد از آتش سوزي سال ۱۶۶۶ ميلادي، چهار مؤسسه و شركت در انگلستان اقدام به ارائهپوششهاي آتش سوزي كردند .
اسلاید 6 :
این چهار موسسه عبارتند از :
- اولين مؤسسه تأسيس شده به نام اداره آتشسوزي بود كه بعد از مدتي فعاليت نام خود را به فنيكستغيير داد.
- مؤسسه دوم كه از سوي شهرداري لندن براي ارائه پوشش بيمه آتشسوزي تأسيس شد كورپوريشن آفلندن ناميده ميشد كه نتوانست درجامعه موفقيتي به دست آورد و تعطيل شد.
- سومين مؤسسهاي كه در سال ۱۶۸۳ به رقابت با اداره آتشسوزي لندن پرداخت به نام مؤسسه دوستان معروف شد . با نگاهي به بيمهنامههاي اينمؤسسه درمييابيم كه نرخ آتشسوزي براي منازلي كه با چوب ساخته شدهبود دو برابر بقيه تعيين ميشد.
- آخرين اين گونه مؤسسات كه در لندن به ثبت رسيد به صورت تعاوني اداره ميشد و مقررات و اساسنامه خاصخود را داشت.
بعد از انقلاب صنعتي اروپا و تأسيس واحدهاي صنعتي و كارخانههاي مختلف گسترش و پيچيدگي توليد باعثشد كه بيمه آتشسوزي و شرايط بيمهنامههاي صادر شده هم دچار تحول و پيچيدگي گردد.
اسلاید 7 :
بيمه آتش سوزي در ایران
بيمه آتشسوزي سابقهاي بيش از ۳1۰ سال در جهان دارد و پيشينه آن در کشـورمان به حدود هفتاد و چند سال پیش بازمی گردد.
قبل از تاسيس شركت بيمه ايرانی (۱۳۱۴) کلیه عمليات بيمه گري وازآن جمله بيـمه آتش سـوزي توسط نمايندگـيهاي شـركتهاي بيـمه غـیرایرانی به ويـژه دوشـرکت بنامهای اينگستراخ روسي ويوركشايرانگليسي انجام میشد. نخستين بيمه نامه آتشسـوزي درایران به نام "علي اكـبرداور" وزيـردارائی وقت كشورومربوط به خانه مسكـوني وي بوده که درسال 1314صادرگردیده در15 آبان 1314 شرکت سهامی بیمه ایران باسرمایه دومیلیون تومان بعنوان اولین شرکت بیمه ایرانی تاسیس شد .
اسلاید 8 :
اصول مهم دربیمه آتش سوزی
اصولا در صدور بيمهنامه آتشسوزي بايد سه اصل حسن نيت ، نفع بيمهاي و اصل جبران خسارت وجود داشته باشد تا بيمهنامه بر اصول صحيح و درستي استوار باشد، زيرا بيمهگذار موظفاست كليه سئوالات مندرج در فرم پيشنهاد بيمه آتشسوزي را براساس حسن نيت و با دقت پاسخ دهد.در عوض بيمهگرموظف است كه در صورت بروز حريق و ايجاد خسارت، حداكثر خسارات مالي حادثشده را باتوجه به شرايط بيمهنامه، و مشروط بر اين كه از سرمايه بيمهاي تجاوزنكند در وجه بيمهگذاربپردازد. اولين مرحله رسيدگي به خسارت اعلام شده، توسط بيمهگر همان توجيه و رسيدگي به مسئلهنفع بيمهايبيمهگذار در مورد بيمه است. در مورد خسارات ناشي از آتشسوزي ، بسياري از مردم به مفاهيم آتش ، آتشسوزي و خسارات ناشي از آتشسوزي استناد ميكنند، بدون اين كه از نقطهنظر قوانين بيمهاي از تعريف دقيق آتشسوزي ومفهوم واقعي آن اطلاع داشته باشند .
اسلاید 9 :
انواع بیمه های آتش سوزی
اسلاید 10 :
انواع بیمه های آتش سوزی
1 – بیمه آتش سوزی عمومی
2 – بیمه باشرایط اظهارنامه ای (شناور )
3 – بیمه باشرایط جایگزینی وبازسازی
4 – فرست لاس
اسلاید 11 :
1- بیمه آتش سوزی عمومی
موارد تحت پوشش بیمه آتش سوزی عبارتست از واحد های مسکونی ، مراکز صنعتی ، غیر صنعتی و انبارها كه بشرح زير ميباشند :
* واحدهای مسکونی
بنا به درخواست بيمهگذار واحد مسكوني، علاوه بر خطرهاي حريق، انفجار و صاعقه در برابر كليه خطرهاي اضافي به قيمت روز تحت پوشش قرار ميگيرد و حق بيمه سالانه آن با توجه به ارزش ساختمان و اثاث منزل و خطرهاي بيمه شده محاسبه خواهد شد.
اسلاید 12 :
* مراكز صنعتي
شامل تمامي كارخانجات صنايع غذايي، آشاميدني، دخانيات، نساجي، پوشاك، چرم، چوب، كاغذ، مقوا، چاپ و صحافي، شيميايي، محصولات كاني غيرفلزي، فلزات اساسي و صنايع متفرقه ميشود.
ساختمان تأسيسات ماشينآلات مواد اوليه موجود و محتويات هر يك از مراكز ياد شده را ميتوان در مقابل خطرهاي آتشسوزي، انفجار، صاعقه و همچنين كليه خطرهاي اضافي ذكر شده به قيمت روز بيمه نمود.
اسلاید 13 :
* مراکز غیر صنعتی و انبارها
واحدهاي تجاري، اداري، مجموعههاي رفاهي، آموزشي،
خدماتي، وانبارها از جمله مراکزي هستند که در اين طبقه
قرار ميگيرند . نرخ بيمهنامه آتشسوزي براي هريک از
مشاغل غير صنعتي باتوجه به شرايط محيطي وايمني محل
مورد بيمه مرتبط است و طبيعي است که واحدهايي که از
شرايط ايمني بهتري نسبت به سايرين برخوردارند
حق بيمه کمتري براي تحت پوشش قرار دادن اموال خود پرداخت نمايند.
اسلاید 14 :
2- بيمه با شرایط اظهار نامه اي (شناور) Floating Policy:
اين پوشش معمولاً براي موجودي انبارها و حق بيمه متناسب با ميزان موجودي محاسبه مي شود. بر اساس شرايط بيمه اظهار نامه اي ، بيمه گذار موظف است پايان هر ماه لغايت پانزدهم ماه بعد حداكثر موجودي مورد بيمه را طبق اسناد ودفاتر خودكتباً به بيمه گر اظهار كند.
درصورت وقوع خسارت احتمالي، حداكثر تعهد بيمه گربراساس ارزش موجودي اوليه مندرج در بيمه نامه ويا آخرين اظهارنامه خواهدبود.
اسلاید 15 :
3 - بيمه با شرايط جايگزيني و بازسازيReplacement:
تورم وافزايش قيمتها موجب شده قيمت ساختمانها وماشين آلات واحدهاي صنعتي نيز بطور روزافزون افزايش يابد. لذا بيمه گذاراني كه ساختمان وماشين آلات آنها دراثر آتش سوزي از بين مي رود قادر نيستنداز محل خساراتي كه از شركت بيمه دريافت مي كنند، ساختمان و ماشين آلات از بين رفته را جايگزين و بازسازي كنند.
بيمه دانا با ارائه بيمه با شرايط جايگزيني وبازسازي به بيمه گذاران، درصورتي كه ساختمان وماشين آلات آنها دراثر آتش سوزي وساير خطرات تحت پوشش بيمه نامه از بين برود، ارزش جايگزيني وتجديدساختمان را پرداخت مي كندمشروط برآنكه موردبيمه با ارزش واقعي بيمه شده باشد. اين پوشش مخصوص ساختمانها وماشين آلات كارخانه ها است و شامل موجودي نمي شود.
اسلاید 16 :
4- فرست لاس First Loss:
بیمه نامه فرست لاس(first loss) ( اولین آتش سوزی یا اولین خسارت): در شرایطی از بیمه نامه فرست لاس استفاده می شود که بیمه گذار مطمئن است هر اندازه خسارت شدید باشد امکان از بین رفتن تمامی مورد بیمه وجود ندارد و بر اثر حادثه فقط بخشی از آن دچار خسارت می شود و همچنین در مواردی که محاسبه سرمایه کل مورد بیمه امکان پذیر نبوده و مرتب درحال تغییر است( مثل انبارهای عمومی) از بیمه نامه فرست لاس استفاده می شود اصولاَ دربرخی از رشته ها تمام اموال در معرض خطر نیستند نظیر سرقت یا دزدی .
اسلاید 17 :
در زمینه بیمه نامه های فرست لاس به 3 نکته ذیل باید توجه شود :
1- حداکثر تعهد بیمه گردرهرحادثه مبلغ بیمه شده است وبه هیچ وجه ازآن تجاوز نمیكند.
2 - حق بیمه بر اساس سرمایه کل تعیین می شود لذا بیمه گزار موظف است که ارزش کل مورد بیمه را در حد امکان برای محاسبه حق بیمه اعلام کند.
3 - بیمه گر در نرخ حق بیمه بر اساس شرایط فرست لاس تخفیف خاص اعمال می نماید.
اسلاید 18 :
انواع طرح های بیمه آتش سوزی
1- طرح جامع آسايش خانه وخانواده
2 – گواهی بیمه آتش سوزی باحوادث طبیعی منازل مسکونی وواحدهای تجاری
3 – طرح جامع واحدهای صنفی
اسلاید 19 :
انواع طرح های بیمه آتش سوزی
1- طرح جامع آسايش خانه وخانواده
در اين طرح بيمه دانا تعهد مي كند كه ساختمان وتاسيسات واثاثيه منزل مسكوني افراد را درمقابل خطرات آتش سوزي ، انفجار ، صاعقه ، سيل ، سرقت اثاثيه ، زلزله ونيز مسئوليت بيمه گذار در قبال اشخاص ثالث (همسايگان همجوار ناشي از خطرات آتش سوزي و انفجار) غرامت فوت، نقص عضو وجبران هزينه اجاره واسكان موقت بيمه گذار وافرادخانواده وي تحت پوشش قرار دهد.
اسلاید 20 :
نکته مهم :
لازم به ذكراست چنانچه سرمايه افزايش يابد، به تناسب آن حق بيمه متعلقه نيزافزايش مي يابد .
صدور بیمه نامه با اعمال 30 درصد تخفیف امکان پذیر است.
حق بیمه های فوق بدون احتساب مالیات بر ارزش افزوده می باشند.
