بخشی از پاورپوینت
اسلاید 1 :
بيمه اتكايي REINSURANCE
اسلاید 2 :
جنبه های تاریخی بیمه اتکایی:
اسلاید 3 :
بيمه اتكايي، قرارداد بيمه اي است كه به موجب آن، بيمه گر مستقيم تمام يا قسمتي از نتايج مالي تعهدات بيمه اي خود را به بيمه گر ديگري انتقال ميدهد.
به عبارت ساده تر، بيمه اتكايي، بيمه نمودن مجدد ريسكهاي بيمه شده نزد بيمه گران اتكايي مي باشد.
بيمه گر مستقيم را بيمه گر واگذارنده، و بيمه گر قبول كننده را بيمه گر اتكايي مي نامند.
تعريف بيمه اتكايي:
اسلاید 4 :
چرا بیمه اتکایی برای بیمه گران اهمیت دارد ؟
سرمایه و اندوخته های شرکت های بیمه اگرچه منابع قابل توجه و هنگفتی است ولی در مقایسه با تعهدات بسیارسنگینی که قبول می کنند بسیار اندک و محدود است و به همین دلیل در مقابل حوادث و خطرات بزرگ بسیار آسیب پذیر هستند . توسعه فعالیت های اقتصادی ، ایجاد واحد های عظیم صنعتی ، ناوگان های بزرگ هواپیمایی و دریایی ، پوشش های مسئولیت و تجمع خطردر رشته های مختلف بیمه ، تعهدات شرکت های بیمه را روزبه روز افزون تر کرده است .
بر اساس نظریه مالی ،در شرایط تعادلی بازار سرمایه ، برای شرکت هایی که داریی های خود را به صورت متنوع و گسترده نگهداری می کنند ، نیازی به بیمه اتکایی وجود ندارد اما واضح ترین دلیل وجود تقاضا برای بیمه اتکایی این است که شرکت های بیمه پور تفوی کاملا متنوعی ندارند.
اسلاید 5 :
بیمه اتکایی ، نوعی مکانیزم جایگزین برای ایجاد تنوع سازی بیشتر در ریسک است ، اما عوامل دیگری از قبیل حداقل کردن مالیات ها، اثر محدودیت های مقرراتی و نیز خدماتی که بیمه اتکایی فراهم میکند می توانند وجود تقاضا برای بیمه اتکایی را توجیه کنند. برآورد نشان می دهند که گرچه سهم کمی از بیمه های زندگی، بیمه اتکایی میشوند، در بیمه اموال ومسئولیت مقدار زیادی از ریسکهای بیمه شده به شرکت های بیمهاتکایی واگذار شده است.
اسلاید 6 :
هدف ازبیمه اتکایی :
انتقال ریسک
ظرفیت
حمایت در برابر حوادث فاجعه آمیز
تثبیت هزینه های خسارت
مساعدت در بیمه گری
تسهیل ورود و خروج از یک قلمرو جغرافیایی یا یک حوزه فعالیت بیمه ای
اسلاید 7 :
انتقال ریسک :
شرکت های بیمه برای کاهش تعهدات سنگین خود راهی جز واگذاری بخشی از تعهدات خود به دیگر شرکت های بیمه ندارند که به این واگذاری بیمهاتکایی گفته می شود. به طور کلی همانطور که بیمهگذاران اموال و دارییهای خود را نزد شرکت های بیمه ، بیمه میکنند، شرکت های بیمه نیز خود و تعهدات خود را نزد دیگر شرکتهای بیمه ( بیمه گراتکایی ) در مقابل خسارت سنگین و بزرگی که ممکن است وضعیت مالی آنها را با مخاطره روبهرو کند، بیمه میکنند.
بابیمه اتکایی خطر بین چندین شرکت بیمه در داخل و خارج از کشورتقسیم شده و در صورت بروز خسارتی بزرگ وضعیت مالی یک شرکت بیمه بامخاطره روبه رو نمی شود.
به عبارتی سادهتر، بیمهاتکایی یعنی تقسیم خطر و ریسک یک تعهد بیمه ای.
مکانیزم عملی بیمه اتکایی بدین شکل است که بیمه گر اتکایی در مقابل دریافت مبلغی از حق بیمه ، تمام یا بخشی از تعهدات بیمه گر واگذارنده را بهعهده می گیرد.
اسلاید 8 :
ظرفیت :
ظرفیت به معنای توانایی یک شرکت در بیمه کردن میزان بزرگی از پوشش بیمه ای است . داشتن ظرفیت زیاد ، بنابر دلایل بازاریابی ضروری است . برای یک شرکت بیمه توضیح این مطلب که نمایندگی هایش یا کارگزارانبیمه فعالیت فوق العاده خوبی داشته اند ولی به این دلیل که شرکت به سقف ظرفیت خود در یک رشته بیمه ای رسیده است آنها نباید تا پایان سال به فعالیت خود درآن رشته ادامه دهند مشکل است . بیمه اتکایی این امکان را نیز برای شرکت فراهم می آورد تا بتواند ریسک های بیشتری از آنچه وضعیت سرمایه و مازاد شرکت اجازه می دهد و یا ریسک هایی که مدیریت شرکت آنها را بسیار مخاطره انگیز می داند ، بیمه کند.
اسلاید 9 :
حمایت در برابر حوادث فاجعه آمیز :
حوادث فاجعه آمیزناشی از بلایای طبیعی ، حوادث صنعتی و یا وقوع بلایایی از این دست، بر روند عادی تجربه خسارتی شرکت تاثیر زیادی دارد که همین مطلب نیز ممکن است دلیل اصلی خرید بیمهاتکایی باشد . یک خسارت فاجعه آمیز ممکن است وجود یک شرکت را به خطر اندازد .
در این مورد ، یک قرارداد بیمه اتکایی ، در حقیقت بیمه کردن یک شرکت بیمه است .
اسلاید 10 :
تثبیت هزینه های خسارت :
یک شرکت بیمه مانندهر بنگاه تجاری دیگر مایل است تا آن جا که ممکن است نتایج مالی خود را در سالهای مختلف یکسان کند . باوجود این ، ممکن است به دلایل متعدد ( اقتصادی ، آب و هوا و یا دلایل دیگر ) و یا به علت کافی نبودن تنوع سازی فعالیت های بیمه در یک طبقه فعالیت بیمه ای ، نتایج مالی شرکت بیمه در بعضی از رشته ها دچار نوسان شدید شود .
بیمه اتکایی یکی از تمهیداتی است که شرکت بیمه می تواند نوسانهای سال به سال را در حد خاصی کاهش دهد.
بیمه اتکایی را می توان شبیه عملیات بانکی دانست . به این نحو که شرکت بیمه درسال هایی که هزینه های خسارت بسیار زیاد است از بیمه گر اتکایی قرض می گیرد و در سال هایی که هزینه های خسارت کم است ، باز پرداخت می کند.
اسلاید 11 :
مساعدت در بیمه گری:
شرکت های بیمه اتکایی به آمار و اطلاعات تجربی فراوانی در مورد انواع مختلف پوشش های بیمه ای ، روش های نرخ گذاری ، بیمه گری و ارزیابی خسارت ها دسترس دارند . این تجربه برای یک شرکت بیمه واگذار کننده ، جهت ورود به یک رشته بیمه ای ، یک قلمرو جغرافیایی جدید و یا بیمه کردن یک ریسک نامتعارف بسیار مفید است .
اسلاید 12 :
تسهیل ورود و خروج از یک قلمرو جغرافیایی یا یک حوزه فعالیت بیمه ای:
از جمله امکانات و مزایای بیمه اتکایی، فراهم آوردن خدمات بسیار با ارزش برای ورود به یک بازار جدید است. این امکانات برای شرکت بیمه ای که قصد دارد تا فعالیت خود در یک رشته و یا یک منطقه جغرافیایی آغازکند بسیار مفید است .
اگر یک شرکت بیمه قصدخروج از یک قلمرو جغرافیایی یا حوزه فعالیت بیمهای داشته باشد ، و قتی می توانداین کار را از لحاظ قانونی انجام دهد که کلیه قراردادهایش خاتمه یافته باشد. ازلحاظ فنی، شرکت بیمه میتواند قراردادهای خود را فسخ و حق بیمه های عاید نشده را باز پرداخت کند ، اما این کار هزینه بسیار زیادی دارد و با اعتراض بیمه گذاران ، تولیدکنندگان و نهادهای نظارتی نیز مواجه میشود. روش دیگر برای این کار، انتقال تمام پورتفوی شرکت بیمه به یک شرکت بیمه اتکایی است .
اسلاید 13 :
برای اینکه شرکتهای بیمهای بتوانند به فعالیت بیمهگری خود ادامه دهند و بتوانند به تعهدات خود در قبال پوششهای پذیرفته شده و بیمهگذاران عمل کنند باید برنامههای مشخصی برای مدیریت ریسک فعالیتهای بیمهگری خود، داشته باشند. نهاد(های) ناظر در کشورهای مختلف، اقدام به ایجاد محدودیتهایی برای پذیرش ریسک، در شرکتهای بیمهای میکند. به این صورت که نهاد ناظر بادرنظرگرفتن معیارهای مشخصی اقدام به تعیین سقف مجازی برای پذیرش هر ریسک (بیمهنامه) میکند. این سقف مجاز همان ظرفیت نگهداری در شرکتهای بیمه است.
ظرفیت نگهداری در شرکتهای بیمه عبارت است از میزانی از ریسک و متناسب با توان مالی شرکت که شرکت بیمه میتواند در هر رشته، در هر بازار و در هر منطقه قبول کند. بهعبارتی ظرفیت نگهداری مشخص میکند که شرکت بیمه در هر ریسک (بیمهنامه) چه میزان از ارزش موضوع بیمه را میتواند نزد خود نگهداری و بقیه آن را باید به شرکتهای واجد شرایط اتکایی کند. در واقع ظرفیت نگهداری امکانی را برای شرکت بیمه فراهم میآورد که شرکت بیمه بتواند در بدترین حالت نیز توانایی پرداخت خسارت به بیمهگذاران را داشته باشد.
نگهداشت (سهم نگهداری):
اسلاید 14 :
تعیین ظرفیت نگهداری برای شرکتهای بیمه، منجر به این خواهد شد که از تمرکز ریسک در شرکتهای بیمهای جلوگیری شود. همچنین تعیین این ظرفیت توسط نهاد ناظر، امکانی را برای شرکتهای بیمهای فراهم میکند که بتوانند توازن مطلوبی را بین میزان ریسکی که میتوانند نزد خود نگهداری و میزان ریسکی که باید اتکایی کنند، برقرار شود. برقراری این توازن باعث میشود که شرکتهای بیمه به میزان منابع خود، ریسک نگهداری کنند. بهطوریکه:
1. حقبیمه زیادی به علت واگذاری اتکایی از شرکت خارج نشود.
2. در صورت بروز حادثه نیز شرکتهای بیمه، خسارتهای هنگفتی را متحمل نشوند.
اسلاید 15 :
عوامل تاثیر گذار در تعیین سهم نگهداری
اسلاید 16 :
مثال: شرکتی که دارای سقف نگهداری 100 میلیارد تومان است اگر بخواهد مورد بیمهای به ارزش 150 میلیارد تومان را بیمه کند باید مبلغ 50 میلیارد تومان آن را، بهصورت اجباری، به شرکتهای واجدشرایط اتکایی کند. اصولا باید ارتباطی بین ظرفیت نگهداری و مجموع ریسکی که هر شرکت میتواند تقبل کند وجود داشته باشد.
اسلاید 17 :
انواع بیمه های اتکایی
اسلاید 18 :
بیمه اتکایی اختیاری
اسلاید 19 :
موارد استفاده از پوشش اتکایی اختیاری
اسلاید 20 :
محاسن استفاده از بیمه اتکایی اختیاری
