بخشی از پاورپوینت
اسلاید 1 :
بسم الله الرحمن الرحیم
خبره میان رشته ای ویاد گیرنده مادام العمر
اسلاید 2 :
سوئيفت Swift:
1- سوئیفت یک شبکه بینالمللی ارتباط مالی بین بانکی است که تسهیلات و خدماتی ویژهای را از طریق مراکز رایانهای در سراسر دنیا ارائه میدهد.سوئیفت در واقع مخفف کلمه (Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication) است که به فارسی میتوان آنرا به «جامعه جهانی ارتباط بین بانکی» ترجمه کرد. در حال حاضر بالغ بر 205کشور و 8000 بانک و مؤسسه مالی در سراسر دنیا عضو شبکه سوئیفت هستند. هسته اصلی آن در کشور بلژیک میباشند و کشورهای آمریکا، هلند، هنگ کنگ و انگلیس بهعنوان مراکز پشتیبان مشتریان هستند
2- این سیستم، بهصورت چند کاربره است و مؤسسه آن بهصورت شرکت تعاونی اداره میشود. بانکهای عضو، در آن دارای سهام بوده و در سود مؤسسه سهیم هستند. سوئیفت راه مطمئنی برای تبادل انواع پیغامها، سفارش خرید، فروش، رساندن راهنماییهایی جهت نحوه تحویل، ارسال یا موارد مشابه است. هدف اولیه از ایجاد سوئیفت، جایگزینی روشهای ارتباطی غیر استاندارد کاغذی و یا انتقال پیام از طریق تلکس در سطح بینالمللی با یک روش استاندارد جهانی بود؛ اما از بدو تأسیس تا بهحال دچار تحول اساسی در روشها و مکانیزمهای مورد استفاده خود گردیده است. پس از تحریم کلیه بانک ها با اطاق سوئیفت وصل می شوند .
3- در حال حاضر علاوه بر بانک دی، بانکهای سامان، پاسارگاد، پارسیان، خاورمیانه و دو بانک دولتی مسکن و کشاورزی به سامانه سوئیفت متصل هستند وبا رفع تحریم ، سایر بانک ها به اطاق سوئیفت وصل شده ودرغیر اینصورت از بانک واسطه پوششی(intermediate Cover bank ) استفاده میشود.
4- در سوئیفت پیامهای بانکی استاندارد هستند و برای هر نوع امور بانکی یک پیام مشخص و تعریف شده است و کلیه بانکهای عضو سوئیفت ملزم هستند برای مخابره پیام از فرمت خاص استفاده کنند وبصورت : type MT 101 to 999
اسلاید 3 :
در خرید خارجی، و در مقطع تبادل وجه، لازم است تا خریدار اطلاعات بانکی فروشنده را داشته باشد. مهمترین این اطلاعات معمولا شماره حساب بانکی (IBAN Account Number)، نام بانک و سوئیفت کد می باشد. البته گاهی اطلاعات دیگری مثل آدرس بانک نیز لازم می شود. واژه سوئیفت ( s.w.i.f.t ) برگرفته از کلمات (Society for World Wide interbank Financial Telecommunication) به معنی "جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی " می باشد. این کد شامل حروف و اعداد انگلیسی است.
پيام ها به صورت امن و مطمئن بين بانک ها و موسسه های ديگر مالي تبادل ميشود. SWIFT همچنين محل داد و ستد نرم افزار و سرويس های مختلف به موسسات مالی ميباشد. بيشتر پيامهای بين بانکي در سراسر جهان با استفاده از شبکه SWIFT انتقال پيدا ميکند. از آپريل 2006 سويفت به بيش از 8000 موسس مالی در 205 کشور جهان مرتبط شد. خود SWIFT تسهيلاتي برای انتقال پول ندارد و موسسات مالی نياز دارند تا برای ارسال حوالات با بانک ارتباط پيدا کنند.) این عملیات توسط بانکهای طرفین قرارداد انجام میشود)
Lender
Borrower
Bank
Officer
Bank
Officer
اسلاید 14 :
بسمه تعالی
راهنمای تامین منابع مالی خارجی
سازمان سرمایه گذاری و کمکهای اقتصادی و فنی ایران
استفاده از منابع مالی و خطوط اعتباری خارجی
استفاده از منابع مالی و خطوط اعتباری خارجی که در ایران به نام فاینانس متداول گردیده برای اجرای پروژهها و خرید تجهیزات و کالاهای سرمایه ای طرحهای تولیدی و همچنین خدمات فنی و مهندسی پروژهها، وفق قراردادهای مالی منعقده با اعتبار دهندگان خارجی صورت میپذیرد. فرایند اجرای این روش براساس آخرین مصوبه هیات محترم وزیران و ضوابط برنامه پنجم توسعه اصلاح و به شرح زیر معین گردیده است:
فعالیتهای قابل قبول:
1- اجرای پروژه های جدید زیربنایی/ تولیدی و طرحهای توسعه ای از طریق فروشندگان و پیمانکاران خارجی.
- خرید فن آوری، ماشین آلات و تجهیزات سرمایه ای و خدمات فنی مهندسی از خارج از کشور .
اسلاید 15 :
2. واجدین شرایط:
کلیه موسسات، شرکتها و اشخاص حقوقی دولتی، عمومی و غیر دولتی (خصوصی )که نیاز به خرید از خارج از کشور دارند.
3. وثایق مورد نیاز:
وثایق مورد نیاز، حسب تشخیص مراجع اعتباری بانک، عبارت از مورد یا مواردی از وثایق زیر خواهد بود:
الف. بخش خصوصی
- طرح مورد نظر( توجیه اقتصادی – فنی با کامفار کامل 3 از بازار ، تکنولوژِی وپرتفلوی مالی )
- اموال غیر منقول
- سفته/ برات( bill of draft , bill of exchange )
- برگ سپرده بانکی بلند مدت
- اوراق سهام شرکت های پذیرفته شده در بورس
- اوراق بهادار
- سایر موارد حسب تشخیص مراجع اعتباری بانک
اسلاید 16 :
4. نرخ سود و هزینه های مترتب بر تسهیلات:
سود تسهیلات براساس نوع قرارداد بانک خارجی بر دو اصل نرخ شناور (LIBOR/EURIBOR) شش ماهه به اضافه حاشیه سود (که معمولاً نیم درصد می باشد) و یا نرخ ثابت (CIRR) و بر اساس قوانین OECD محاسبه می گردد که میزان نرخ های مزبور در شرایط زمانی مختلف متفاوت میباشند. در شرایط معمول نرخ شناور به طور متوسط برابر 3/3 درصد و نرخ ثابت برابر 4/6 درصد میباشد. هزینههای دیگر عبارتند از:
- هزینه مدیریت در حدود 0.125 درصد مبلغ تسهیلات، که یک بار و در هنگام شروع استفاده از تسهیلات اخذ میگردد.
- هزینه تعهد در حدود 0.125 درصد مبلغ اعتبار استفاده نشده، که به صورت سالیانه اخذ میگردد.
- حق بیمه صادراتی کشور فروشنده ماشین آلات که مبتنی بر رتبه ریسک هر کشور محاسبه و اخذ میگردد.
Intercontinental Exchange London Interbank Offered Rate
The Euro Interbank Offered Rate(European Banking Federation, based on the averaged interest rates)
Commercial Interest Reference Rates (In the case of the US dollar, the CIRR is based on the U.S. Treasury bond rate
The Organization for Economic Cooperation and Development
کنفرانس تجارت و توسعه سازمان ملل (UNCTAD: United Nations Conference on Trade and Development) که به اختصار آنکتاد نامیده میشود درسال ۱۹۶۴
اسلاید 17 :
5. سقف پرداخت:
حداکثر 85 درصد مبلغ قرارداد تجاری/ پروفورما( Proforma ) و هزینه بیمه صادراتی مربوطه (که براساس رتبه ریسک کشور استفاده کننده از تسهیلات محاسبه می گردد) مشمول تسهیلات
6. روش پرداخت: به طور معمول ابزار پرداخت، اعتبار اسنادی بوده و نحوه پرداخت به شرح ذیل میباشد:
- 15 درصد مبلغ اعتبار اسنادی به عنوان پیش پرداخت و میان پرداخت توسط مجری طرح پرداخت میگردد.- 85 درصد مبلغ اعتبار اسنادی از محل تسهیلات فاینانس پرداخت میگردد.با توجه به مفاد ماده 62 قانون محاسبات عمومی کشور گشایش اعتبار اسنادی فاینانس( نمایش L/C ) جهت وزارتخانهها، سازمانها و شرکتهای وابسته دولتی که از بودجه عمومی استفاده میکنند موکول به ارائه تائیدیه معاونت برنامه ریزی و نظارت راهبردی رییس جمهور مبنی بر پیش بینی معادل ریالی اصل و فرع اقساط تسهیلات در بودجه سنواتی کشور به منظور بازپرداخت اقساط در سررسیدهای مقرر خواهد بود.
اسلاید 18 :
7. دوره استفاده از تسهیلات:
دوره استفاده از تسهیلات قراردادهای مالی براساس دوره حمل و اجرای پروژه مندرج در قراردادهای تجاری با توجه به خط مشی سازمان توسعه همکاریهای اقتصادی (OECD) تعیین می گردد.
8. دوره بازپرداخت:
- تعداد و توالی اقساط: بین 10 تا 17 قسط متوالی 6 ماهه می باشد. لذا دوره مذکور بین 5 تا 8 سال بر اساس قرارداد و نوع تجهیزات و خدمات مورد نظر تعیین خواهد شد.
- سررسید اولین قسط: 6 ماه پس از شروع دوره بازپرداخت می باشد که با توجه به مفاد قراردادهای تامین مالی تعیین می گردد.
مراحل اعطا و استفاده از تسهیلات تامین مالی( فاینانس)
اسلاید 19 :
بخش غیر دولتی:
1 - مراجعه متقاضی به مرکز تامین منابع مالی خارجی مستقر در سازمان سرمایه گذاری و کمکهای اقتصادی و فنی ایران (and Protection Foreign Investment Promotion FIPPA- )و ارائه درخواست استفاده از تسهیلات فاینانس به انضمام سایر اسناد و مدارک مربوطه شامل: گزارش توجیه فنی، اقتصادی و مالی طرح، معرفی بانک عامل دولتی و قرارداد تجاری یا پروفرمای دریافتی از فروشنده ماشین آلات و خدمات خارجی. پس از دریافت مدارک، ارسال مراتب ظرف مدت 3 روز از طریق مرکز مزبور به بانک عامل به منظور پذیرش عاملیت طرح و نیز به دستگاه اجرایی (وزارتخانه ذیربط )جهت اخذ موافقت درخصوص پذیرش طرح و اعلام سهمیه ارزی مورد نظر به بانک مرکزی بطور موازی انجام میشود.
2- انجام بررسیهای کارشناسی توسط دستگاه اجرایی و اعلام نظر به بانک عامل ظرف مدت 7 روز جهت بررسی توجیه اقتصادی، فنی و مالی طرح و نیز اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت انسداد سهمیه ارزی مربوطه.
اسلاید 20 :
3- اعلام مسدودی سهمیه ارزی توسط بانک مرکزی به مرکز تامین منابع مالی خارجی.
ت- پذیرش اولیه عاملیت و اخذ اسناد و مدارک مورد نیاز از متقاضی جهت انجام بررسی های جامع کارشناسی به منظور صدور مصوبه اعتباری از سوی بانک عامل حداکثر ظرف مدت 45 روز.
4- تعیین اعتبار دهنده (Financer) از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و اعلام بلامانع بودن انعقاد قرارداد فرعی طرح (Individual Facility Agreement) به بانک عامل و اعلام مراتب به مرکز تامین منابع مالی خارجی حداکثر ظرف مدت 7 روز.
5- انجام مراحل ثبت سفارش در دفتر ثبت سفارش و نظارت بر مبادلات بازرگانی وزارت بازرگانی توسط مجری طرح.
