بخشی از پاورپوینت
اسلاید 1 :
فصل هشتم:ریسک های اشخاص
اسلاید 2 :
1- مقدمه
زندگی بشر همزاد با بیم ونگرانی است واین نگرانی دردوران مختلف حیات بشری به شکلهای گوناگون پدیدار گشته است.
جوامع انسانی به کمک قوه عقل واندیشه،همواره با ابداع وکاربرد ابزارها وروشهای مختلف براین بیم ونگرانی هافایق آمده اند.
درآغاز،عمده ترین نگرانی نوع بشرمربوط به امنیت جانی،سپس امنیت مالی وحفظ داراییها بوده، ولی باگسترش زندگی اجتماعی وتوسعه تمدن به تدریج ریسکهای مسئولیت آورنیز به مجموعه نگرانی ها افزوده شد.
اسلاید 3 :
2-معرفی ریسک های اشخاص
انسانها دربسیاری ازموارد،هنگام مواجهه باخطرات به شکل طبیعی یا حتی غیرارادی وناآگاهانه ازخودعکس العمل نشان می دهند.اما منظور ما در این بحث برخوردفعال،آگاهانه وبرنامه ریزی شده افرادباخطرها ونگرانی ها اساسی زندگی است.
بایک نگاه عمیق تر،میتوان دریافت ریشه همه نگرانی های انسانها مربوط به تامین نیازهایی است که خداوند درسرشت آنها بنا نهاده است.
نیازهادرحقیقت محرکها وانگیزه های اساسی حرکت وتلاش انسان اند که دراهداف زندگی فردی واجتماعی آنهاخلاصه می شوند.البته رسیدن به این اهداف همواره باریسک وعدم اطمینان همراه است،زیرا عوامل ناشناخته مختلفی برفرآیند دستیابی انسان به اهداف تاثیر می گذارد.
اسلاید 4 :
3-دیدگاههای مختلف درمورد ریسک های اشخاص
الف:ریسک های اشخاص ازدیدگاه فردی.
ب:ریسک های اشخاص ازدیدگاه اجتماعی(جامعه).
ج: ریسک های اشخاص ازدیدگاه سازمان.
اسلاید 5 :
4-ریسک های اشخاص ازدیدگاه فردی
ازدیدگاه فردی،خطرهای موردبحث اشخاص شامل همه نگرانی های اساسی فرددرمورد رویدادها وحوادث مختلف مربوط به خود،خانواده بلافصل وافراد تحت تکفل اودرطول دوره زندگی وپس ازآن است.مانند:تولدفرزندان،تهیه جهیزیه،ازدواج،کهولت وپیری،بیماری وحوداث شغلی.
ریسک های موضوع بحث اشخاص ازدیدگاه فردی:
الف:مرگ وزندگی.
ب:حوادث.
ج:بیماری ها. د-بازنشستگی
اسلاید 6 :
5-مرگ وزندگی:
مرگ وزندگی ازبزرگترین وشگفت انگیزترین پدیده های مربوط به انسان به عنوان شاهکارآفرینش واشرف مخلوقات است.امابا وجود این منزلت،هیچ کس ازسرنوشت آینده خود وزمان دقیق مرگ خویش آگاهی ندارد وبه همین دلیل زندگی فردهمواره با نوعی نگرانی وعدم اطمینان همراه است.
افراد متاثرازمرگ زودرس:
-افرادتنها.
-خانواده تنها.
-خانواده های دارای دونان آور.
-خانواده های سنتی.
-خانواده های دارای ازدواج مجدد.
-خانواده های گرفتار.
اسلاید 7 :
6-میزان تعیین مالی مورد نیازافراد
میزان پوشش موردنیازمعمولا تابعی است از:
تعداد افراد خانواده.
سطح درآمد.
دارایی های مالی(ثروت).
اهداف مالی.
شیوه های تخمین میزان پوشش مورد نیاز:
الف-شیوه ارزش مادی زندگی انسان.
ب-شیوه نیازها.
ج-شیوه نگهداری یاانباشت سرمایه.
اسلاید 8 :
الف-شیوه ارزش مادی زندگی انسان
سهم درآمدی که فرد نان آور خانه کسب می کرد،درصورت مرگ زودرس ازبین می رود.این فقدان درآمد را ارزش مادی زندگی انسان می نامند واین ارزش را میتوان به صورت ارزش فعلی سهم درآمدهای آتی فرد نان آورخانه محاسبه وتعریف کرد.
مراحل انجام شیوه ارزش مادی زندگی انسان
-تخمین درآمد متوسط سالانه فرد.
-محاسبه هزینه های مالیاتی،قانونی وعوارض وحق بیمه هافرد.
-محاسبه سالهای حال تا بازنشستگی فرد.
-محاسبه ارزش فعلی وجوه آتی(بااستفاده ازنرخ تنزیل).
اسلاید 9 :
ب-شیوه نیازها
دراین شیوه،نیازهای متعددی که بایستی درصورت مرگ نان آورخانواده تامین شوند،تجزیه وتحلیل می گردد ومیزان درآمدی که لازم است تا بتوان این نیازها رابرآورده نمود،تعیین می گردد.سپس مقدارکل دارایی های مالی ازمقدارکل درآمدموردنیاز کسرمی گردد،که میزان پوششی است که باید تامین شود.
مراحل انجام شیوه نیازها:
-وجه موردنیازجهت تسویه تعهدات دولتی.
-وجه موردنیازبرای پرداخت هزینه های دوره سازش.
-وجه مورد نیازبرای پرداخت هزینه های دوره تکفل.
-وجه موردنیازاداره زندگی بازماندگان متوفی.
-وجه موردنیازجهت تامین نیازهای خاص(تحصیل،فک رهن،.)
اسلاید 10 :
ج-شیوه نگهداری یا انباشت سرمایه
دراین شیوه به نگهداری سرمایه برای تولید درآمد مورد نیازاداره خانواده توجه دارد.یعنی دارایی هایی که می توانند درصورت فوت فرد سرپرست خانواده،ازطریق اجاره دادن،تولید درآمدکنند،موردنظرمی باشد.
مراحل شیوه نگهداری یا انباشت سرمایه
-تهیه ترازنامه اختصاصی برای شخص.
-تعیین سرمایه های مولد(درآمدزا).
-تعیین سرمایه های اضافی موردنیاز جهت ایجاددرآمددرآینده.
اسلاید 11 :
7-عوامل موثردراداره کردن ریسک ها
-مشخص کردن پوشش موردنیاز(میزان نیازمالی)باابزارهای موجود مناسب
-انتخاب روش مناسب برای اداره ریسک.
خطرفوت:
ازجمله ریسک های با تواترپایین ولی شدت بسیاربرای افراد می باشد،که میتوان ازطریق بیمه نمودن اداره شود.
نکته:
بیمه های عمر وپس اندازازطرح های ارائه شده توسط شرکتهای بیمه می باشد که افراد باتوجه به شرایط سنی وموقعیت مالی خود وهمچنین نحوه پرداخت حق بیمه ودریافت سرمایه بیمه پوشش موردنیازخودراانتخاب کرد.
اسلاید 12 :
انواع بیمه های عمر
الف-بیمه های عمربه شرط فوت(خطرفوت)
1-بیمه عمرزمانی.
2-بیمه عمرتمام خطر.
3-بیمه عمرمانده بدهکار.
ب-بیمه های عمربه شرط حیات
ج-بیمه های مختلط عمروپس انداز(آمیخته خطرفوت وبه شرط حیات)
1-بیمه های عمروپس اندازباحق انتخاب.
2-بیمه های عمروپس اندازبادوبرابرسرمایه.
3-بیمه های عمروپس اندازباحق بیمه تصاعدی.
اسلاید 13 :
8-عوامل تاثیرگذاردرشرایط زندگی افراد:
الف-تولد فرزندان.
داشتن سرمایه برای کسب وکار فرزندان پسر.
تهیه جهیزیه برای فرزندان دختر.
هزینه های تحصیل.
ب-انتخاب شغل وکسب وکار.
دوره برگشت سرمایه.
ارزش فعلی خالص.
نرخ بازده داخلی.
ج-بیکاری.
اسلاید 14 :
9-حوادث
باوجود مزایای فراوان پیشرفت صنایع وتوسعه اجتماعی،باگسترش جمعیت وافزایش نیازها متاسفانه آمار حوادث ناشی از کار درکارگاهها و موسسات صنعتی نیز افزایش یافته است.
حادثه:عبارت است ازیک اتفاق پیش بینی نشده وخارج از انتظارکه سبب صدمه و آسیب گردد.
عوامل کاهش دهنده حوادث:
الف-استانداردسازی.
ب-آموزش کار.
ج-افزایش بهداشت کار.
اسلاید 15 :
نتایج حوادث:
1-نقص عضو.
2-آسیب دیدگی.
3-جرح.
4-فوت.
5-ازکارافتادگی.
این حوادث عامل ایجاد کننده:
الف-ازبین رفتن درآمدفرد.
ب-هزینه های سرسام آورپزشکی وبیمارستانی.
ج-هزینه های سنگین نگهداری ومراقبت.
اسلاید 16 :
انواع حوادث:
1-شغلی.
2-غیرشغلی.
شرایطی که حوادث تحت پوشش بیمه قرارمی گیرد:
الف-فوت یانقص عضوویا ازکارافتادگی حتما باید ناشی ازجراحت بدنی باشد.
ب-جراحت بدنی حتماناشی ازحوادث مشمول بیمه نامه باشد.
اسلاید 17 :
مهم ترین ومعروف ترین بیمه نامه حوادث اشخاص:
1-بیمه های حوادث صرف.
2-بیمه های حوادث وامراض مشخص.
3-بیمه های حوادث وبیماری.
اساس محاسبه حق بیمه دربیمه نامه های حوادث:
الف-سن بیمه شده.
ب-شغل وحرفه.
ج-وضعیت جسمانی.
د-سوابق پزشکی.
ر-سوابق اخلاقی.
اسلاید 18 :
10- بیماری ها:
بدون شک وضعیت بهداشت وسلامت هرجامعه یکی ازشاخص های مهم توسعه ورفاه اجتماعی است.
بیماری' یا مرض:
به ناهنجاری در بدن یا روان میگویند که به علت ناراحتی، اختلال عملکرد یا تنش دربیمار یا سایر افراد مرتبط با او ایجاد میگردد.
انواع بیمه های درمان:
-بیمه اجباری(تامین اجتماعی وخدمات درمانی)
-بیمه اختیاری(افراد وموسسات غیردولتی)
اسلاید 19 :
موضوع بیمه های درمان
تامین هزینه های درمانی وبیمارستانی اعم ازدرمان سرپایی یابستری دربیمارستان ومعالجات موردنیازاست که به علت بروزبیماری یا حوادث برای افراد به وجود می آید.
طرح های مختلف بیمه های درمان
-طرح جامع تامین درمانی.
-طرح تامین هزینه های عمده درمانی.
-طرح بیمه درمانی مازاد تامین اجتماعی.
اسلاید 20 :
11- بازنشستگی
بانگاهی به آمارمرگ ومیروجمعیت کشورهای مختلف ملاحظه می شود که میان افزایش رفاه وتوسعه اقتصادی واجتماعی جوامع باامید به زندگی وافزایش سن جمعیت جهان ارتباط معنی داری وجود دارد.
بازنشستگی:
به معنی کنارهگیری از ادامه شغل در اثر بالا بودن سن و گاه در پی بیماری و ازکارافتادگی است.
نکته:
افزایش تعداد پیران جامعه نشانگربهبود شرایط زندگی وبهداشت ورفاه است.
