پاورپوینت مباحث منتخب

بخشی از پاورپوینت

اسلاید 1 :

به نام آنكه جان را فكرت آموخت
درس: مباحث منتخب

اسلاید 2 :

Electronic Payment
روشهای قديمی پرداخت عبارت بودند از :
-     پول نقدCash
-     چک Check
- کارتهای اعتباری Credit Card

پرداخت الکترونيکی عبارت است از انجام پرداخت از سوی يک شخص به شخص ديگر از طريق شبکه های رايانه ای بدون اينکه نياز به ديدار طرفين باشد.

اسلاید 3 :

در کليه روشهاي پرداخت الكترونيكي معمولا 4 گروه مي توانند دخالت داشته باشند که عبارتند از:
1-   بانک (موسسه گشايشگر) Issuer/ Bank : بانک يا موسسه غير بانکی که وسيله پرداخت الکترونيکی را برای خريد مهيا می کند به عبارت ديگر حسابهای پرداخت الکترونيکی توسط اين موسسات گشايش می شود.
2-   مشتری يا پرداخت کننده يا خريدار Buyer/ Customer/ Payer
3-   بازرگان يا دريافت کننده يا فروشنده Payee/ Seller/ Merchant
4-   قانون گذار يا Regulator: ممکن است اداره دولتی که طبق مقررات خاصی فرآيند پرداخت الکترونيکی را کنترل می کند.

اسلاید 4 :

چهار اصل برای تضمين اعتماد در روشهای E-payment وجود دارد که عبارتند از :
1-        Privacy: به معنای محرمانگی و وجود حريم شخصی می باشد. بعضی اوقات تحت عنوان Confidentiality نيز مطرح می شود و به معنای آن است که گروههای درگير در پرداخت بايد مطمئن باشند که جزئيات معاملات بين آنها کاملا محرمانه می ماند و برای کاربردهای ديگر استفاده نمی شود.
2-       Authentication: به معنای هويت شناسی است و بدين معنا ست که خريداران، فروشندگان و واسطه های ديگر مطمئن باشند که مشارکت کنندگان در فرآيند پرداخت الکترونيکی همان کسانی هستند که ادعا می کنند و بايد هويت آنها تاييد شود.
3-        Integrity: به معنای يکپارچگی (صحت) بوده و. مفهوم آن است که داده ها و اسناد پرداخت الکترونيکی توسط افراد غير مجاز قابل دستکاری نباشند.
4-      No repudiation: عدم تکذيب به مفهوم آن که هيچ کدام از دست اندرکاران پرداخت الکترونيکی نمی توانند معاملات خودشان را انکار یا شانه خالی کنند.

اسلاید 5 :

شاخص هايی که در سيستمهاي پرداخت الکترونيکی مطرح می باشند عبارتند از :
1-   سازگاری Portability: از استانداردها تبعيت نمايد و با اشكال مختلف تجارت الکترونيکی سازگار باشد.
2-   امنيت Security: امنيت تضمين شود.
3-   گمنامی Anonymity: خر يداران مايلند هويت و مشخصات خريد آنها گمنام بماند.
4-   تقسيم پذيری Divisibility: معمولا فروشندگان دامنه مشخصي را برای پرداخت توسط کارت اعتباری مشخص می کنند مثلا هزينه های کم مثل خريد يک مقاله يا هزينه های زياد مثل خريد يك هواپيما از دامنه تعريف شده خارج است. ( روشهاي مختلف رنجهاي مختلف)
5-   استقلال Independence: برخی از سيستمهاي پرداخت وابستگي به سخت افزار يا نرم افزار خاص دارد كه بهتر است اين وابستگي كم شود.

اسلاید 6 :

6-   راحتی استفاده توسط کاربر(Ease of use) : راحت بتوان از آن استفاده نمود.
7-   دستمزد انجام معاملات Transaction Fees: زمانی که از کارت اعتباری برای پرداخت الکترونيکی استفاده می شود، فروشنده بايد حدود3% قيمت فروش کالا يا خدمت را به عنوان دستمزد به بانک واسط يا بانک فروشنده ،موسسه کارت اعتباری وموسسه گشايشگر . پرداخت کند.
8-    مقياس پذيری  (Scalability): زير ساخت نرم افزاري و سخت افزاري مقياس پذير باشد و با افزايش تعداد مشتريان كارايي سيستم پائين نيايد.
9-   قابليت ردگيری (Trackability): بسادگي بتوان جريان پول را ردگيري كردكه امکان تقلب کمتر می شود.
شاخص هايی که در سيستمهاي پرداخت الکترونيکی مطرح
می باشند عبارتند از :

اسلاید 7 :

سيستم پرداخت الكترونيكي از جهت نحوه انتقال پول به دو دسته تقسيم می شود :
الف : پرداخت از طريق حسابهای بانکی که به واسطه بانک فعال می گردد و به دو روش زير می باشد :
1-   پيش پرداخت: مشتری قبلا پولی را به حساب خودش می ريزد و در موقع انجام معامله از آن پول کسر می گردد
2-   پرداخت به شيوه اعتباری : مشتري به جای پول، اعتباری در بانک دارد که با آن اعتبار معامله انجام می شود و بانک پرداخت را انجام داده سپس صورت حساب را ارسال می كند تا مشتري با مراجعه به بانك بپردازد
ب : پرداخت به صورت مستقيم : مشتری مستقيم با خود فروشنده ارتباط دارد مثلا اعتبار را مستقيم از فروشنده خريد ميكند.

اسلاید 8 :

سيستم پرداخت از جهت ميزان پرداخت پول به دو دسته زير تقسيم می شود:
1- پرداختهاي خرد micropayment
2-   پرداخت های معمول ) غير خرد)

اسلاید 9 :

روشهای پرداخت الکترونيکی:
1-   استفاده از کارتهای الکترونيکی (E-CARDS) که عبارتند از :
a.   کارتهای اعتباری Credit Cards
b.   شارژکارتها Charge Cards
c.   کارتهای بدهی Debit Cards
2-   کارتهای خريد Purchase Cards
3-   پول الکترونيکی (E-cash, Digital Money, Digicash)
4-   پرداخت های شخص به شخص (P2P)
5-   چک های الکترونيکی E-checking
6-   صورتحساب الکترونيکی E-billing

اسلاید 10 :

برخی از خطرات امنيتی کارتهای اعتباری كه فروشندگان ريسك آن را ميپذيرند عبارتند از :
كارتهاي دزدي stolen cards: اگر كارت دزديده شود يا از آن سوء استفاده گردد صادر كننده كارت مبلغ سوء استفاده را از فروشنده ميگيرد و به حساب شخص برميگرداند.
انكار توسط مشتري reneging by the customer: اگر مشتري پرداخت انجام شده را انكار كند و تائيد شود ريسك برگشت پرداخت با فروشنده است.
دزدي اطلاعات كارتها از روي سرور فروشنده

اسلاید 11 :

عناصر تشكيل دهنده فرايند پرداخت الكترونيكي در
روش كارت اعتباري
1ـ خريدار يا دارنده کارت
2-   بازرگان / فروشنده Merchant
3-   صادر کننده کارت/ گشايشگر Card Issuer (موسسه مالی يا بانک است که کارت را برای خريدار صادر می کند و گشايش اعتبار میکند.)
4-   تحصيل دار يا Acquirer(موسسه مالی/ بانک سمت فروشنده است كه حسابي را براي فروشنده باز ميكندmerchant account))
5-   موسسه صدور کارت(شبيه موسسه Visa یا Master ) كه يك مارك مشخص را ايجاد و از آن حمايت ميكند
6 - پردازشگر شخص ثالث third party processor ( منبعي كه برخي از وظايف صادركننده كارت، تحصيل دار و موسسه صدور كارت را انجام ميدهد مثلا انعقاد قرارداد با بازرگان، فروش و ارائه خدمات كارت خوانها و ..)

اسلاید 12 :

مراحل فرايند انجام پرداخت توسط كارت اعتباري چيست؟

اسلاید 13 :

Online Credit Card Processing

اسلاید 14 :

کيف جيبی الکترونيکی E-wallet:
اگر خريدار اطلاعات کارت اعتباری خود را شبيه نام، آدرس، اطلاعات کارت اعتباری و . را برای هر يک از خريدهای خودش به صورت مکرر وارد کند خسته کننده است. 2 روش براي جلوگيري از مشكل وجود دارد :
الف ) فروشندگان يک بار اطلاعات خريدار را دريافت کرده و روی Server خود نگهداری می کنند تا برای استفاده های بعدی لزومی به ورود مجدد نباشد. مثلا در سايت Amazone.com سرويس One click اين کار را انجام می دهد.
ب ) از نرم افزار E-wallet استفاده شود که بر روی کامپيوتر خريدار نصب می شود و خريدار يک بار اطلاعات خودش را وارد می کند و برای خريدهای الکترونيکی بعدي اين نرم افزار مورد استفاده قرار می گيرد. اين نرمافزار توسط فروشنده نيز بايد مورد قبول واقع شود.
تمرين : كيف پول الكترونيكي در VISA.COM, MASTERCARD.COM, YAHOO.COM بررسي كنيد.

اسلاید 15 :

روش كارت خريد) Purchase Card) مناسب براي B2B
معمولا روشهای پرداخت بين شرکتها ، چک، EDI يا EFT بوده است. اما امروزه شرکتهايی مثل Visa، Master card و American Express سعی می کنند که شرکتها را متقاعد کنند که از روش کارت خريد در خريدهاي بزرگ و براي كاهش هزينه استفاده كنند.
نوعي كارت پرداخت با كاربرد ويژه براي خريدمواردي همچون خدمات يا مواد دفتري، تعمير و نگهداري و ..است. فرايند كار آن شبيه كارت اعتباري است.

اسلاید 16 :

روش پول الکترونيکی E-Cash)) ( مدل (B2C
براي مواردی است که قيمت پايين است و پرداختها خرد است كه ابتدا خريدار مبلغی پول الکترونيکی را خريد کرده و مورد استفاده قرار ميدهد. مثال: ECOIN.NET
Stored-value cards کارتهای هوشمندی هستند که برای دريافت و ذخيره نمودن پول از بانک يا کارت اعتباری و استفاده برای پرداختهای مايکرو (خرد) استفاده می شود. شبيه VISA CASH

اسلاید 17 :

روش P2P
پرداختهای شخص به شخص : اگر شخص بخواهد از طريق شبکه پرداختی انجام دهد(پرداخت قرض يا پرداخت يک وام، پرداخت پول به يک دانشجو و .) می تواند از روش P2P استفاده کند. نمونه آن را شرکت Paypal.com ارائه می کند.  
روش چک الکترونيکی E-Checking
گونه الکترونيکی چک کاغذی است ولی با سرعت بالاتر و هزينه کمتر و بيشتر هم در مدل B2C استفاده می شود. به عنوان نمونه اي از عملکرد چک الکترونيکی مي توان به دريافت چک كاغذي اشاره كرد كه پس از وصول در سيستم مکانيزه وارد می شود و از حساب طرف مقابل در سيستم يکپارچه الكترونيكي کم می شود.
تمرين : نرم افزارارائه شده در در سايت Echecksecure.com بررسي كنيد.
 روش صورتحساب الکترونيکی E-Billing
در روش سنتی، صورتحساب به صورت کاغذی برای مشتری ارسال می گردد. اما در روش الکترونيکی به صورت الکترونيکی صورتحساب ارسال و پرداختها انجام می شود.