بخشی از مقاله

نقش پوششهای بیمهای بانک کشاورزی در کاهش ریسک سرمایهگذاری در بخش کشاورزی

چکیده

پوششهای بیمهای و سرمایهگذاری در امور بیمه با توجه به ویژگیهای خاص آن میتواند در فعـال نمـودن بـازار سـرمایه نقـش اساسی ایفاء نماید. ذخائر ریاضی تجمیع شده در شرکتهای بیمه میتوانند باعث فعالیتهای اقتصادی سودآور گردند. از آنجا کـه در بیمه معمولاً فاصله زمانی قابل توجهی بین زمان دریافت حق بیمه توسط شرکتهای بیمه و زمان پرداخت وجود دارد، ذخائر ریاضی قابل ملاحظهای در رابطه با هر قرارداد تشکیل می شود که شرکت بیمه با استفاده بهینه از آنها میتواند بازار سـرمایه را فعال نموده و نقش جدیتری در فعالیتهای سرمایه گذاری داشته باشد که به نوبه خود باعث افزایش اشـتغال و رشـد اقتصـادی است. تأثیر رشد بیمهها در اقتصاد بحدی است که بسیاری از تحقیقات کاربردی به یک رابطه یک به یـک بـین آن و توسـعه و رشد اقتصادی با ضرایب معناداری بالا دست یافتهاند. بنابراین تحقیق حاضر با هدف نقش پوششهای بیمهای بانک کشاورزی در کاهش ریسک سرمایه گذاری در بخش کشاورزی صورت گرفته و نتایج تحقیق به وضـوح نشـان داد پوششـهای بیمـهای بانـک کشاورزی در کاهش ریسک سرمایهگذاری در بخش کشاورزی مؤثر است.

کلمات کلیدی: ریسک، پوششهای بیمهای، سرمایهگذاری، بانک کشاورزی

.1 مقدمه

تحولات نفسگیر در فن آوری و ارتباطات، نیروی محرکه تحولات صنعت بیمه است. کارآیی فزاینده درون بخـشهـای مختلـف این صنعت رقابت بازیگران کسب و کار بیمه را تشدید کرده است. افزایش بهرهوری، هزینههای نهایی را کاهش داده و ظرفیـت مازاد در صنعت بیمه جهانی پدید آمده است. ظرفیتهای مازاد در بازارهایی که مقررات دست و پاگیرتر دارنـد، بـه وضـوح بـه چشم می آیند. در نتیجه، آزادسازی بازارهای بیمه به منظور تبدیل سریع صنعت بسیار تخصصی و تجزیه شده بـه صـنعتی کـه بتواند به طور کارآمدی در محیط جهانی شده رقابت کند، ضرورت تام یافته است؛ آزادسازیای کـه در عـین حـال بسـیار هـم دشوار حاصل خواهد شد .[7] از سویی به همراه جهانی شدن مشتریان شرکتهای بیمه، بیمهگران بازارهای اولیه بیمـه جهـان نیز به ناچار فعالیت خود را در سطح جهانی گسترش دادهاند. بیمهگران متمرکز در یک کشـور خـاص، در چنـین شـرایطی بـه سختی می توانند استقلال خود را حفظ کنند. بیمهگران محلی که سرمایه ناچیزی دارند در مقایسه با بزرگان بیمه که در پهنـه جغرافیایی گستردهتری به مشتریان خود خدمت می دهند، نمیتوانند رقابت کنند .[8] بـازار بیمـه مجـدد از سـالهـای دورتـر ماهیتی جهانی بوده است، حتی قبل از این که بازارهای جهانی بیمه اولیه ظهور کند. چنین وضعی هم از ماهیت بیمـه مجـدد به مثابه منبع تنوع بخشی ریسک و تنوع جغرافیایی بیمه گران اولیه ناشی می شود و هم از نظر تاریخی، ساختار بیمه اتکایی بـه طور کلی کمتر تابع مقررات محدودکننده، بوده است .[1] بر خلاف بازارهای بیمه اولیه که در همه کشورها تابع مقررات سـفت وسخت بوده است، بازارهای بیمه مجدد، سالهای طولانی بدون کمترین دخالـت قـانونی کـار کـرده اسـت. پیچیـدگی بسـیار نیازهای مشتریان از صنعت بیمه، وجود مقررات را ضروری کرده بود؛ مقرراتی که از مشتریان بیمهگران اولیه حمایت مـیکنـد. چنین مقرراتی خود به مثابه موانعی بود که به وضوح در بازارهای خدمات مالی خردهفروشی به چشم می خورد. در حالی کـه از این موانع در بازارهای بیمه مجدد کمتر وجود داشته، بنابراین تغییر در آنها آسان تر بود. این واقعیـت باعـث شـد کـه بـه رغـم وضعیت در حال تحول صنعت بیمه اولیه و نیز تحولات بازارهای تجاری و مالی، صـنعت بیمـه مجـدد بتوانـد بهتـر پاسـخگوی تغییرات پرشتاب در بازارهای جهانی شده باشد .[6] در این اثنا همه مدیران از اهمیـت حفـظ و نگهـداری مشـتریان آگاهنـد. همانطور که میدانیم حفظ و نگهداشتن مشتری قدیمی چهار تا شش برابر کم هزینهتر از ایجـاد مشـتری جدیـد اسـت. اخیـراً شرکتها روی وفاداری مشتریان و حفظ آنها تمرکز زیادی کردهاند. به گفته بسیاری از محققان، یکـی از عوامـل مهـم در وفـادار کردن مشتریان، رضایت آنها است. تا آنجا که بسیاری از افراد رضایت را مساوی وفاداری مـی داننـد. ایـن اشـتباه بـزرگ (برابـر دانستن رضایت و وفاداری مشتریان) سالها پیش منجر به شکست جنرال موتورز شد .[5] صاحبنظران بر این باورند که وفاداری و رضایت مشتری دارای رابطه نامنظم و نامشخصی می باشند. اگر چه اغلب مشتریان وفادار راضی هستند اما رضایت همیشه به وفاداری منتج نمیشود. بر اساس یکی از دیدگاههای جدید رضایت الزاماً به وفاداری نمی انجامد. در واقـع یافتـه هـای فردریـک ریچهلد با اصطلاح »دام رضایت« مطابقت دارد. او با استفاده از دادههای گروه مشاوره برین کمپـانی متوجـه شـد بـین %65 تـا %85 مصرفکنندگانی که ادعا می کنند از یک محصول/خدمت، راضی یا خیلی راضی هستند به آن پشت خواهند کرد. ریچهلـد در مقاله خود تحت عنوان تأثیر وفاداری بیان میکند که توجه زیاد شرکتها به رضایت مشتریان باعث نادیـده گـرفتن وفـاداری آنها میشود. همچنین این بحث را مطرح میکند که الزاماً رضایت مشتریان به وفاداری آنهـا تبـدیل نمـی شـود .[4] از طرفـی

امروزه عـملاً دیگر عصر رضایـت شـــشگانه نیست، امروزه عصر وفاداری است. وفاداری مشـتری، وفـاداری کارکنـان، وفـاداری مدیریت، وفاداری به جامعه و اصول، آرمانها و اعتقادات و ... تحقیقـات بسـیاری نشـان دادهانـد کـه رضـایتمندی کلیـد نهـایی موفقیت و سودآوری نیست .[9] در حقیقت مفاهیم بازاریابی هم که تا دیروز براین مهم تأکید میورزید، دیگر آن را به رسمیت نمی شناسد بلکه امروزه تنها مشتری مشعوف و شادمان و مشتری کـه احسـاس تعلـق خـاطر و تعلـق قلبـی پیـدا کـرده بـرای سازمانها، سرمایههایی به شمار میروند که سودآوری و عمر طولانی دارند .[3] با توجه به ضرورتهای فـوق و اینکـه فعالیـت در بخش کشاورزی به علت اتکای زیاد به طبیعت و وابستگی آن به عوامل و شرایط جوی و محیطـی، فعـالیتی همـراه بـا ریسـک محسوب میشود و تولیدکنندگان این بخش همواره با خسارات ناشی از بروز حـوادث قهـری و بلایـای طبیعـی روبـه روینـد و زندگی اقتصادی آنها در معرض خطرات جدی قرار دارد، به طوری که این امر موجب مـیشـود کشـاورزان و دامـداران همـواره

نگران بازپرداخت هزینههای مختلف تولید و حتی هزینههای ضـروری زنـدگی و معـاش خـود و همچنـین بازپرداخـت اقسـاط تسهیلات دریـافتی از بانکهـا باشـند .[2] از ایـن رو بقـا و دوام فعالیتهـای آنهـا در ایـن بخـش نیازمنـد حمایتهـای جـدی از تولیدکنندگان و سرمایهگذاران این بخش است. در بین سیاستهای مختلف حمایتی همچون بیمـه بـه عنـوان راهحـل مفیـد و مناسب جهت مقابله با این خطرات همواره مورد توجه و تأکید بوده است. بیمه محصولات کشاورزی بـه عنـوان یـک اهـرم بـه کشاورزان کمک میکند تا به منظور کاهش ریسک، بهترین برنامههای مدیریتی و استراتژیهای پایدار را به کار ببرنـد .[10] در ایران پس از تصویب قانون بیمه محصولات کشاورزی در سال 1362، صندوق بیمه محصولات کشاورزی بـا هـدف بیمـه انـواع محصولات کشاورزی و دامی، به عنوان وسیله ای برای دستیابی به هدفها و سیاسـتهای بخـش کشـاورزی، در بانـک کشـاورزی تشکیل و شروع به فعالیت کرده است که این امر (پوششهای بیمه) در بانک کشاورزی گسترش چشمگیری یافته است.

 

در متن اصلی مقاله به هم ریختگی وجود ندارد. برای مطالعه بیشتر مقاله آن را خریداری کنید