پاورپوینت بیمه های عمر و پس انداز

بخشی از پاورپوینت

اسلاید 1 :

بیمه های عمر و پس انداز

اسلاید 3 :

تاریخچه بیمه در جهان
نخستین نوع بیمه که قبل از سده نوزدهم مورد عمل قرار گرفته ، بیمه باربری دریائی است . بقیه رشته ها کم وبیش بعد از انقلاب صنعتی به تدریج از این زمان به بعد شروع شده است . دومین رشته ، بیمه آتش سوزی است که بعد از آتش سوزی مهیب لندن به فکر اندیشه گران رسید عموما با پیشرفت تکنولوژی و ورود فراورده های صنعتی، با وجود رفاهی که برای بشر به ارمغان می آورند بالقوه خطرهای جانی ومالی نیز درپی دارند . بیمه گران مدام درفکر ارائه تامین بیمه ای برای این دسته از خطرها هستند . اینکه کدامین قوم یا ملت ، نخستین بار با بیمه آشنا شد معلوم نیست. برخی دریا نوردان فنیقی را مبتکر بیمه دریائی میدانند .

اسلاید 4 :

سیر تحول بیمه :
تعاون و کمکهای متقابل تا اوایل سده چها ردهم میلادی یعنی تا پیدا شدن بیمه به مفهوم حرفه ای آن باقی ماند. به نظربسیاری ازمولفان،بیمه به مفهوم واقعی و امروزی آن درسده چهاردهم به وجودآمده است. پس از پیدایش بیمه در این دوران، در اروپای غربی عده ای که به آن اعتقاد نداشتند به مخالفت برخاستند. اینان تصور می کردند که قرارداد بیمه نیز به سرنوشت وام دریایی دچاروممنوع خواهد شد.زیراقبلاکلیسا با بیمه به صورت وامهای دریایی مخالفت کرده بود. دلیل این بود که مقامات کلیسایی طبق موازین مذهبی، بهره راحرام می دانستند.

اسلاید 5 :

در پی همین مخالفت کلیسا بود که بیمه وامهای دریایی مدتی منسوخ شد تا عاقبت تجار وام دهنده شکل آن را عوض کردند. بدین منوال که به جای بهره، وام گیرنده جایزه ای می پرداخت که میزان آن به اندازه نرخ بهره بود ولی شکل آن طوری بود که کلیسا نمی توانست با آن مخالفت کند. این امر موجب شده بود که به آینده بیمه چندان امیدوار نباشند ولی بیمه به سرعت توسعه یافت. سوابق تاریخی نشان میدهد که در سال 1393در یک دفتر رسمی در ژنو، طی یک ماه 80 قراردادبیمه منعقد شد.

اسلاید 6 :

تاریخچه بیمه در ایران
در سال 1310خورشیدی،فعالیت جدی ایران در زمینه بیمه آغاز شد. در این سال بود که قانون ونظام نامه ثبت شرکتها درایران به تصویب رسیدومتعاقب آن بسیاری ازشرکتهای بیمه خارجی ازجمله، رویال، ویکتوریا ، ناسیونال سویس، فنیکس، اتحادالوطنی و.به تاسیس شعبه یا نمایندگی در ایران پرداختند. گسترش فعالیت شرکتهای بیمه خارجی ،مسئولان کشور را متوجه ضرورت تاسیس یک شرکت بیمه ایرانی کرد ودولت از شانزدهم شهریور 1314شرکت سهامی بیمه ایران را با سرمایه 20میلیون ریال تاسیس نمود فعالیت رسمی شرکت سهامی بیمه ایران از اواسط آبان ماه همان سال آغاز شد دو سال پس از تاسیس شرکت سهامی بیمه ایران یعنی در سال 1316 قانون بیمه در سی و شش ماده تدوین شد و به تصویب شورای ملی رسید.

اسلاید 7 :

. پس از آن نیز مقررات دیگری در جهت کنترل و نظارت و بر فعالیت موسسات بیمه از طریق الزام آنها به واگذاری 25%بیمه نامه های صادره به صورت اتکایی اجباری به شرکت سهامی بیمه ایران وضع شد در این رهگذر،الزام به بیمه کردن کالاهای صادراتی و اموال موجود در ایران و ایرانیان مقیم خارج از کشور نزد یکی از موسسات بیمه که در ایران به ثبت رسیده اند، بر استحکام شرکتهای بیمه افزود. نخستین شرکت بیمه خصوصی ایران به نام بیمه شرق در سال 1329خورشیدی تاسیس شد. پس از آن تا سال 1343به تدریج هفت شرکت بیمه خصوصی دیگر به نامهای آریا ،پارس،ملی ،آسیا ،البرز،امید وساختمان وکاربه ترتیب تاسیس شدند و به فعالیت بیمه ای پرداختند. همان طور که اشاره شد از سال 1316کلیه شرکتهای بیمه موظف شدند 25%از اموال بیمه خود را به صورت اتکایی اجباری به شرکت بیمه ایران واگذار نمایند.

اسلاید 8 :

این واگذاری عمدتا از طریق لیستها یی به نام بردرو که حاوی کلیه اطلاعات راجع به بیمه نامه های صادره و خسارتهای پرداخت شده این شرکتها بود انجام گرفت. بدیهی است ارائه اطلاعات به شرکت بیمه رقیب هیچ گاه نمی توانست مورد رضایت و علاقه شرکتهای بیمه واگذارنده باشد. از سوی دیگر، با افزایش تعداد شرکتهای بیمه، ضرورت اعمال نظارت بیشتر دولت بر این صنعت و تدوین اصول و ضوابط استاندارد برای فعالیتهای بیمه ای به منظور حفظ حقوق بیمه گذاران وبیمه شدگان احساس می شد. به همین دلیل در سال 1350 بیمه مرکزی ایران به منظور تحقق هدفهای فوق تاسیس شد.
آغاز فعالیت بیمه ایران(14ابان1314)را به تعبیری می توان ملی شدن صنعت بیمه و خلع ید از موسسات بیمه خارجی تلقی کرد.

اسلاید 9 :

نخستین بیمه نامه صادره متعلق به بیمه نامه حریق منزل مرحوم داور (وزیر مالیه وقت)بود.
در آذرماه آن سال نخستین بیمه نامه حمل و نقل نیز صادر شد.
در سال1315نخستین واحد صدوربیمه نامه های اتومبیل و حوادث شروع به کار کرد.
در سال1315در شهر های مشهد،اصفهان،رشت،همدان،اهوازوبوشهراقدام به تاسیس نمایندگی شد.
در همان سال برای اولین بار شرکت بیمه ایران خطرات ناشی از حوادث کار را در بنگاه انحصار دخانیات بر عهده گرفت وبدین ترتیب نخستین قدم در راه شروع بیمه های اجتماعی و کار گران بر داشته شد. تعدادی از دانشجویان ایرانی رشته های اقتصادی و تجارت به خارج از کشور برای آموختن فنون بیمه گماشته شدند.
سپس رشته بیمه سرقت شروع به کار کرد وبیمه سوخت وسوز معاملات اعتباری و تجاری نیز آغاز شد.

اسلاید 10 :

بیمه های اشخاص
هدف از بیمه‏های اشخاص، مانند بیمه‏های اموال و مسئولیت، تأمین آرامش خاطر برای بیمه‏گذار است. ولی دو ویژگی، این نوع بیمه را از بیمه‏های دیگر متمایز می‏سازد؛ نخست آنکه حوادثی را شامل می‏شود که به طور مستقیم به شخص انسان مربوط می‏شود؛ مانند فوت، بازماندگی، حوادث بدنی و بیماری‏ها. دوم آنکه حوادث مورد نظر، همواره جنبه خسارتی ندارند؛ مانند زنده ماندن بیمه شده در پایان مدت معین. لذا گفته می‏شود، بیمه‏های اشخاص بر خلاف بیمه‏های خسارتی، خصلت غرامتی ندارند و پیرو اصل غرامت نیستند

اسلاید 11 :

بیمه‏های اشخاص به پنج دسته اصلی تقسیم می‏شوند.
۱. بیمه‏های عمر.
۲. بیمه‏های مستمری.
۳. بیمه‏های حوادث.
۴. بیمه‏های درمانی.
۵. بیمه‏های بازنشستگی..

اسلاید 12 :

تاريخچه بيمه عمر
بيمه عمر براي اولين بار در سال 1583 در انگلستان مرسوم شد. اولين شركت بيمه عمر در سال 1762 در انگلستان تاسيس و اولين بررسي علمي درباره بيمه عمر درسال 1812 منتشر شد. اولين قرارداد بيمه عمر روي "آقاي ويليام گينبس" منعقد شده بود. مدت اين بيمه نامه 12 ماه ونرخ حق بيمه هشت درصد بود.

بيمه عمر در ايران به وسيله نمايندگي يک شرکت بيمه خارجي به نام ويکتوريا در سال 1314 آغاز شد. اين نمايندگي بعد از يك سال فعاليت منحل شد و پورتفوي خود را كه شامل 150 بيمه نامه بود به شركت سهامي بيمه ايران كه آن زمان تازه تاسيس شده بود، واگذار كرد.

اولين بيمه نامه عمري كه توسط اين نمايندگي مزبور صادر شد، از نوع مختلط پس انداز و متعلق به يك تاجر تبريزي به نام جبار صالح نيا بود. سرمايه آن به مبلغ 600 ليره انگليسي در انقضاي مدت به بيمه گذار پرداخت شد.

اسلاید 13 :

معرفی بیمه های عمر
هدف اساسی بیمه های عمر ایجاد و جمع آوری ذخایر مالی و سرمایه گذاری و کسب سود حاصله از سرمایه گذاری و نهایتاً ایفای تعهدات شرکت بیمه گر در قبال استفاده کنندگان می باشد . بیمه های عمر و ذخایر انباشته آن به عنوان یک عامل می تواند در ارتقای سطح تولید ملی نقشی سازنده ایفا نماید و این افزایش سطح تولید پرداخت سرمایه ها و غرامت های کلیه رشته های اشخاص در تسریع گردش چرخ های اقتصادی کشور موثر خواهد بود.
در بیمه های عمر، بیمه گذار با پرداخت حق بیمه معینی به صورت ماهانه ، سالانه یا یکجا مبلغ معینی ( سرمایه یا مستمری ) را پس از پایان مدت بیمه نامه به طور یکجا یا مستمری دریافت خواهد کرد و در صورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد مبلغ مقرر به استفاده کنندگان تعلق می گیرد

اسلاید 14 :

انواع بیمه های عمر
بیمه های به شرط فوت

•الف)بیمه عمر زمانی
• ب) بیمه تمام عمر
• ج) بیمه عمر مانده بدهكار

اسلاید 15 :

بیمه های به شرط حیات

•الف)بیمه عمر و پس انداز

ب)بیمه های عمرو سرمایه گذاری مشترک

ج)بیمه عمر تأمین آینده فرزندان

اسلاید 16 :

بیمه عمر زمانی
بیمه عمر در صورت فوت و یا به اصطلاح دیگر بیمه عمر ساده زمانی، نوعی از بیمه اشخاص استكه پوشش بیمهای برای مدت معینی ارائه میشود سرمایه بیمه در صورت فوت بیمه شده در اثناء مدت اعتبار قرارداد قابل پرداخت است و در صورتیكه بیمه شده تا پایان قرارداد در قید حیات باشد وجهی بابت تعهدات بیمهگر به بیمهگذار پرداخت نخواهد شد. این گونه بیمهنامهها برای مدت های كمتر از یكسال و تا چندین سال صادر میشود

اين بيمه براي افرادي مناسب است که مايلند سرمايه اي قابل توجه براي تأمين بازماندگان و يا افراد خاصي از اعضاي خانواده مثلا همسر و يا هر يک از فرزندان در صورت فوت ناشي از وقوع خطرهاي مختلف ( بيماري ها و حوادث ) تحصيل نمايند. بدين ترتيب سرمايه بيمه به محض فوت بيمه شده به صورت يکجا و بدون کسر ماليات به افراد ذينفع بيمه نامه پرداخت مي شود

بيمه عمر ساده زماني به دو صورت انفرادي و گروهي قابل ارائه مي باشد که در بيمه نامه انفرادي مشتريان مي توانند سرمايه بيمه را به صورت ثابت و يا افزايشي تعيين نمايند و در بيمه نامه هاي گروهي شرکتها و موسسات جهت تحت پوشش قراردادن کارکنان خود از طريق اين بيمه آنان را تحت پوشش قرار مي دهند.

اسلاید 17 :

بیمه تمام عمر
در این نوع بیمه ،شركت بیمه متعهد میشود در صورت فوت بیمه شده در هر زمان سرمایه مندرج در بیمه نامه را به استفاده كنندگان یا وراث قانونی بپردازد، مدت این بیمه نامه نامحدود بوده، بیمه گر در ازاء دریافت حق بیمه، بطور مادام العمر متعهد میشود كه هر زمان و به هر علت بیمه شده فوت نماید به تعهدات خود عمل نماید.

اسلاید 18 :

بیمه عمر مانده بدهكار
در این نوع از بیمه عمر ، سرمایه بیمه نامه با گذشت زمان كاهش می یابد.این بیمه امروزه كاربرد زیادی دارد زیرا بسیاری از بانكها و موسسات اعتباری به افراد متقاضی وام و تسهیلات مالی پرداخت می كنند و وام گیرندگان چنانچه فوت نمایند، خانواده آنها در بسیاری از موارد قادر به پرداخت اقساط وام نخواهند بود و ممكن است بانك یا موسسه وام دهنده از وثیقه ارائه شده نسبت به طلب خود استفاده نماید و خانواده وام گیرنده تحت فشار قرار خواهد گرفت برای حل این مشكل فرد وام گیرنده میتواند با پرداخت حق بیمه ای ناچیز این بیمه را تهیه و چنانچه در طول مدت بازپرداخت اقساط وام فوت نماید مانده اقساط وام توسط شركت بیمه به بانك پرداخت خواهد شد و خانواده این افراد با مشكل بازپرداخت اقساط باقیمانده روبرو نخواهند بود. این نوع بیمه بصورت گروهی نیز قابل ارائه بوده و موسسات مالی می توانند كلیه وام گیرندگان خود را تحت پوشش قرار داده تا از مزایای این بیمه نامه استفاده كنند.

اسلاید 19 :

بیمه عمر و پس انداز
این نوع بیمه در واقع كامل ترین نوع بیمه های عمر می باشد چرا كه در این بیمه نامه چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت نماید در صورتی كه حق بیمه ها كامل پرداخت شده باشد سرمایه مندرج در بیمه نامه به اضافه سرمایه ای كه از محل مشاركت در منافع ایجاد شده به استفاده كنندگان یا وراث قانونی پرداخت می گردد و چنانچه بیمه شده تا پایان مدت بیمه نامه در قید حیات باشد، سرمایه بیمه نامه بعلاوه سرمایه ایجاد شده از محل مشاركت در منافع به بیمه شده پرداخت خواهد شد. در واقع در این نوع از بیمه چه بیمه شده در طول مدت بیمه فوت نماید و یا تا پایان مدت بیمه در قید حیات باشد شركت بیمه سرمایه بیمه نامه را به استفاده كنندگان بیمه نامه پرداخت خواهد كرد

اسلاید 20 :

بیمه عمر به شرط حیات
در این نوع بیمه زندگی،اگر شخص بیمه شده تا پایان مدت بیمه زنده بماند، پرداخت مبلغ بیمه در تعهد بیمه گر خواهد بود.
چون حیات بیمه شده در تاریخ انقضای بیمه شرط انجام تعهد بیمه گر در این بیمه زندگی است اصطلاحا بیمه به شرط حیات نام دارد.
بنا بر پیشنهاد بیمه گذار و موافقت بیمه گر، در این بیمه مبلغ بیمه به صورت یکجا یا در مقاطع زمانی معین پرداخت می شود.
در بیمه به شرط حیات، برخلاف دیگر انواع بیمه زندگی وضع سلامتی شخص پیشنهاد شده برای بیمه در قبول یا رد پیشنهاد بیمه موثر نیست.
پس بیمه نامه به شرط حیات بدون بدون بررسی بیمه گر درباره وضع سلامتی بیمه شده از جمله بدون انجام معاینه پزشکی صادر می شود.