دانلود فایل پاورپوینت مقدمه ای بر خدمات ارزی

بخشی از پاورپوینت

اسلاید 1 :

بانکداری خارجی

کلیه عملیاتی که بانک با پول خارجی یا ارز انجام می دهد که عبارتند از:

1. خرید و فروش ارز
2. افتتاح انواع حسابهای ارزی
3. نقل و انتقالات ارزی
4. عملیات مربوط به معاملات ارزی
5. عملیات مربوط به اعتبارات اسنادی
6. عملیات مربوط به بروات اسنادی و وصولیها
7. عملیات مربوط به ضمانتنامه های ارزی
8. عملیات مربوط به تسهیلات ارزی، فاینانس، ریفاینانس و صندوق
   ذخیره ارزی

اسلاید 2 :

منابع و مصارف ارزی

الف: منابع ارزی: عواید بدست آمده از صادرات کشور و پرداختهای یکجانبه یک کشور

  الف -1: صادرات مرئی

  ب -1: صادرات غیر مرئی

  ب-1-1: درآمد عوامل تولید در خارج

  ب-1-2: جهانگردان و مسافران خارجی

  ب-1-3: سفارتخانه ها و نمایندگی های خارجی

  ب-1-4: وامهای دریافتی و بهره های حاصل از سرمایه گذاری

  ب-1-5: دریافت کمکهای بلاعوض

ب: مصارف ارزی: هزینه های پرداختی به خارج از کشور بابت واردات کالا و خدمات

  ب-1: واردات کالا و خدمات

  ب-2: هزینه جهانگردان و مسافران در خارج

  ب-3: هزینه کارکنان خارجی شاغل در کشور

  ب-4: بهره سرمایه گذاری و وامهای خارجی

  ب-5: پرداخت کمکهای بلاعوض

اسلاید 3 :

روشهای پرداخت (دریافت) در بازرگانی خارجی

1. روشهای سنتی

  1-1. روش حساب باز: ارسال کالا توسط فروشنده بر مبنای اعتماد کامل و پرداخت وجه کالا توسط خریدار پس از دریافت کالا (ریسک بالا برای صادر کننده)

  2-1.  روش پیش پرداخت کامل: ارسال وجه کالا از طریق حواله توسط خریدار برای فروشنده . ارسال کالا توسط فروشنده پس از دریافت وجه (ریسک بالا برای وارد کننده)

2. روشهای مدرن

  1-2. اعتبارات اسنادی

  2-2. وصولی ها

اسلاید 4 :

عملیات غیر بازرگانی در بانکداری خارجی

1. خرید و فروش ارز
2. افتتاح انواع حسابهای ارزی
3. نقل و انتقالات ارزی
4. عملیات مربوط به معاملات ارزی (Dealing)

این عملیات نسبت به عملیات بازرگانی، درآمد کمتری برای بانک داشته و از لحاظ ارزش نسبت به حجم عملیات بازرگانی ارزی بازار محدودتری دارد.

اسلاید 5 :

قابلیت تبدیل ارزها

اگر پول کشوری در بازارهای بین المللی به سایر پولهای بیگانه قابل تبدیل باشد، آنرا قابل تبدیل و در غیر اینصورت غیر قابل تبدیل مینامند.

الف) ارزهای قابل تبدیل

  الف -1) قابلیت تبدیل کامل

  الف – 1- 1) تضمین تبدیل از سوی انتشاردهنده

  الف – 2-1)عرضه و تقاضا آن در بازارهای بین المللی

  الف -2) قابلیت تبدیل محدود

ب) ارزهای غیر قابل تبدیل: غیر از تعداد محدودی از ارزها، اکثر ارزهای جهان غیر قابل تبدیل بوده و متعلق به کشورهایی است که نتوانسته اند در بازارهای جهانی جایگاه قابل قبولی برای صادرات کالا و خدمات خود بدست آورند.

اسلاید 6 :

انواع ارزها

ارز بازرگانی:

ارز بازرگانی به ارزی گفته می شود که از منابع تجاری عاید شود یا به مصارف تجاری برسد. بدینسان ارز بازرگانی همه ی درآمدها و مصارف در زمینه صادرات و واردات کالاها را در بر می گیرد. مبادلات ارز بازرگانی معمولاً با اعتبار اسنادی، برات خارجی، برات اسنادی و... انجام می شود.

ارز غیر بازرگانی:

منظور از ارز غیربازرگانی ارزی است که از منابع -غیر تجاری عاید شود یا به مصارف غیرتجاری برسد. بدینسان ارز غیربازرگانی تمامی درآمدها و مصارف در زمینه ی جهانگردی، ارائه خدمات علمی و فرهنگی، سفارتخانه ها، آموزش دانشجویان، معالجه بیماران و ... را در برمی گیرد.

اسلاید 7 :

حواله ارزی

«حواله ارزی» نوعی دستور پرداخت است که بموجب آن یک بانک به تقاضای مشتری خود، عهده یکی از کارگزاران خود در خارج از کشور صادر و درخواست واریز وجه به حساب ذینفع را می نماید. حوالجات ارزی در حال حاضر از طریق سوئیفت بر اساس نمونه پیام 103(و در برخی موارد، نمونه پیام 202 جهت مبادلات بین بانکی) مخابره شده و به دو دسته تقسیم میشوند:

1. حواله وارده: پس از واریز وجه به حساب بانک رفاه و دریافت پیام 103، سند ارزی عهده شعبه مربوطه صادر می گردد.
2. حواله صادره: پس از تأمین وجه حواله و سایر هزینه های مرتبط توسط مشتری، پیام سوئیفتی (پیام 103) بر اساس درخواست مشتری مخابره می گردد.

اسلاید 8 :

نکات مهم در تنظیم حواله های ارزی صادره

1. درج مشخصات کامل حواله دهنده
2. تعیین دقیق مبدأ حواله
3. مشخصات کامل ذینفع
4. شماره حساب و کد شعبه گیرنده
5. اعلام هدف و منظور از ارسال حواله (در فیلد 72 پیام 103)

اسلاید 9 :

حسابهای ارزی

انواع حسابهای ارزی نزد بانکهای خارجی:

1. حساب جاری یا حساب دیداری (Current/Demand/Sight Account): در این نوع حسابها به محض تقاضا و رؤیت دستور پرداخت صاحب حساب دریافت و پرداخت امکانپذیر می باشد.
2. حساب سپرده غیر دیداری (Deposit/Call Account)

  1-2. حساب سپرده پیش آگهی: در صورت نیاز به برداشت از این   حساب، صاحب حساب می بایست نسبت به اعلام آگهی قبلی (24یا 48   ساعت قبل) به بانک نگهدارنده اقدام   نماید.

  2-2. حساب سپرده ثابت: صرفاً در سررسید قابلیت برداشت وجود دارد.

انواع حسابهای ارزی نزد بانکهای داخلی:

1. سپرده جاری ارزی
2. سپرده پس انداز ارزی
3. سپرده مدتدار ارزی (پرداخت سود با نرخ لایبور )

اسلاید 10 :

خرید و فروش ارز

خرید ارز:

1. ارزهای قابل خرید توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران عبارتند از: یورو، پوند انگلیس، دلار آمریکا، ین ژاپن، فرانک سوئیس، درهم امارات، ریال عربستان، دلار کانادا، دینار بحرین
2. خرید اسکناس حداکثر تا سقف 5.000 دلار یا معادل آن به سایر اسعار با رعایت قوانین پولشوئی امکانپذیر می باشد. (خرید ارز از محل حواله و حساب ارزی مشتری بدون محدودیت مجاز می باشد)