تحقیق در مورد بررسی نحوه بیمه باغات

word قابل ویرایش
32 صفحه
8700 تومان
87,000 ریال – خرید و دانلود

چکیده:
با توجه به نقش و اهمیت بیمه در فعالیتهای تولیدی و تجاری و توجه سرمایه گذاران به آن و عدم آشنایی و آگاهی کافی اغلب کشاورزان و باغداران نسبت بیمه محصولات کشاورزی و باغی، نحوه بیمه باغبات در سال زراعی ۸۱-۸۰ مورد ارزیابی قرار گرفته است.

اطلاعات و آمار مورد نیاز برای این مطالعه از صندوق بیمه محصولات کشاورزی و سازمان جهاد کشاورزی گرفته شده است. در این مطالعه به ارزیابی و بررسی مختصر بعضی از فرم های بیمه نامه پرداخته شده و همچنین محاسبات درصد خسارت و غرامت پرداختی مورد توجه قرار گرفته است.

در سال زراعی ۸۱-۸۰ سطح زیر کشت باغات شهرستان مشهد بصورت کشت آبی، ۱۳۷۸۶ هکتار می باشد و سطح باغات تحت پوشش بیمه در این سال زراعی ۴۰۱ هکتار می باشد. یعنی ۹/۲ درصد باغات بیمه شده اند. با توجه به نتایج حاصله عدم استقبال از بیمه محصولات ناشی از پائین بودن نرخ غرامت پرداختی و بالا بودن نرخ حق بیمه و همچنین عدم آگاهی کافی بسیاری از باغداران از بیمه و مزیت های آن باشد.

مقدمه
همواره فعایتهای تولیدی کشاورزی باریسک همراه بوده و می باشد. تغییرات شرایط تولید و نرخ بالای ریسک در این بخش سرمایه گذاری را تحت تاثیر قرار می دهد. همچنین شرایط اقلیمی و اقتصادی، تولید در بخش کشاورزی را تحت تاثیر قرار می دهد. نوسانات قیمتی در بازار محصولات کشاورزی، افزایش عرضه محصولات و حاشیه بازاریابی ناکارا، همچنین بروز خشکسالی ها، آفات ، بیماریها و شرایط غیر قابل پیش بینی آب و هوایی درآمد کشاورزان را به مخاطره می اندازد. به جهت تامین درآمد مطمئن، جهت کشاورزان و باغداران، راهکارهای متعددی در بخش کشاورزی توسط سیاستگذاران این بخش ارائه شده است. بیمه محصولات کشاورزی یکی از چندین راه حصول اطمینان جهت تولید در بخش کشاورزی می باشد.

امروزه بیمه در سراسر فعالیتهای تجاری و تولیدی مورد توجه سرمایه گذاران قرار گرفته و اهمیت و نقش خود را نشان داده است. در بخش کشاورزی نیز به دلیل بروز شرایط غیر قابل پیش بینی، بیمه یکی از راهکارهای مهم محسوب می شود.

اهداف:
هدف کلی:
– بررسی نحوه بیمه باغات در استان خراسان
اهداف جزئی:
– بررسی ارتباط بین نوع بیمه محصولات با درصد استقبال کشاورزی به بیمه
– بررسی نحوه محسبات درصد خسارت بر اساس پارامترهای مورد نظر صندوق بیمه محصولات کشاورزی
– بررسی نحوه دریافت غرامت توسط کشاورز از صندوق بیمه محصولات کشاورزی

پیشینه نگاشته ها :
ترکمانی ،جواد (۱۳۷۶)درمطالعه ای به بررسی تاثیر بیمه به کارایی فنی و ریسک گریزی کشاورزان منطقه کوار پرداخته است .نتایج این مطالعه نشان میدهد که میانگین کارائی فنی درگروه بیمه شده بطور قابل ملاحظه ای بیشتر از گروه بیمه نشده است که میانگین کارائی فنی این گروهها به ترتیب ۰۸/۷۳و ۰۹/۶۵درصد برآورد گردیده است داده ها با استفاده از روش نمونه گیری خوشه ای دو مرحله دربهار ۷۵ جمع آوری شده است. برای تعیین شاخص های کارایی فنی وضرائب ارو-پرات بهره برداران بیمه شده وبیمه نشده از تابع “تولید مرزی تصادفی” و “معادل قطعی متحمل برابر” استفاده شده است.

تخمین وتحلیل ضرائب ارو-پرات بهره برداران نشان داد که هرچند مقدار آن درگروه بیمه شده درمقایسه با گروه دیگر کمتر است ولیکن تفاوت بین دو گروه معنی دار نیست. به نظر وی عدم آشنایی با مفهوم و اهداف بیمه، عدم سهولت دسترسی برای بیمه شدن، عدم اطمینان به دریافت سریع خسارت، تاخیر در بازرسی مزارع آسیب دیده عدم دریافت غرامت مناسب ومشکلات اداری از عمده ترین نقائص بیمه کنونی در نقطه نظر بهره برداران مورد مطالعه است.

قربانی،محمد (۱۳۷۶) به بررسی مطالعه ای باعنوان تاثیر بیمه بر بهره روی تولید گندم استان مازندران پرداخته است. داده های مورد نیاز برای مطالعه از طریق مصاحبه وتکمیل پرسشنامه ۱۸۰ کشاورز گندم کار در ۲۷ روستای شهرستان ساری در سال ۱۳۷۴ جمع آوری شد که از این تعداد ۱۷۹ پرسشنامه (۱۰۵ بیمه شده، ۷۴ بیمه نشده) مورد ارزیابی وتحلیل قرار گرفت. نمونه ها از طریق روش نمونه گیری خوشه ای دو مرحله ای انتخاب شده است.

در این مطالعه از تحلیل تابع تولید گاریتمی- خطی (کاذب-داگلاس) استفاده شده و به منظور تفکیک تفاوت بهره وری کل بین گروه بیمه شده وبیمه نشده به منابع تشکیل دهنده آن، مدل تجزیه بیزالیا مورد استفاده قرار گرفت.

یافته های مطالعه نشان می دهد که بیمه گندم به عنوان نوعی تکنولوژی جدید بر روی تولید اثر مثبت داشته بطوری که باعث تغییر عرض از مبدا وشیب تابع تولید شده. همچنین کل اختلاف بهره وری در هکتار بین دو گروه ۷/۱۶ درصد برآورد شده که ۲/۱۶ درصد آن مربوط به تغییر تکنولوژی و ۵/۰ درصد آن مربوط به نهاده های تولید است.
دریجانی وقربانی (۱۳۷۷) درمطالعه ای که با هدف بررسی عوامل موثر بر پذیرش بیمه گندم می باشد. با بهره گیری از مدل لاجیت بر روی ۱۷۹ گندم کار استان مازندران وبا استفاده از اطلاعات پرسشنامه ای سال ۱۳۷۴ به بررسی آن پرداختند.

نتایج این مطالعه حاکی از آنست که بیمه گندم به سمت واحدهای کوچکتر گرایش داشته ومتغیرهای طرح محوری، نوع کشاورزی، سابقه خطر، اعتبارات ومالکیت زمین بر پذیرش بیمه تاثیر مثبت ومتغیر اندازه زمین تاثیر منفی دارد.
همچنین متغیرهای طرح محوری، تسهیلات اعتباری ومالکیت زمین سه فاکتور بسیار مهم در پذیرش بیمه تلقی می گردند که دو سیاست طرح محوری وتسهیلات اعتباری بعنوان مکمل بیمه محسوب می گردند.
ترکمانی وقربانی (۱۳۷۸) به مطالعه عوامل موثر بر تقاضای بیمه محصولات کشاورزی شهرستان ساری پرداختند.
داده های موردنیاز این مطالعه، با استفاده از روش نمونه گیری خوشه ای دو مرحله ای از ۱۰۵ گندم کار بیمه شده شهرستان ساری در سال ۱۳۷۴ جمع آوری شده است.
هدف کلی مطالعه جاری تخمین تابع تقاضای بیمه محصولات کشاورزی بوده که با استفاده از روش گود وین برآورد گردید. مدل گودوین بصورت ذیل تعریف شده.
Lny=Lnc+Bi
{I=1,2,…,۱۱
{j=1,2,3

نتایج این بررسی نشان داد که متغیرهای یارانه بیمه، درجه ریسک گریزی، عضویت در طرح محوری گندم، تحصیلات وسن بهره بردار، نسبت غرامت پرداختی صندوق بیمه به حق دریافتی آن تاثیر مثبت بر تقاضای بیمه محصولات کشاورزی دارد. درحالیکه اندازه مزرعه و پاره وقت بودن بهره بردار روی تقاضا تاثیر منفی گذاشته است.
کرباسی،قربانی وفرهمند(۱۳۷۹) به بررسی مطالعه ای تحت عنوان عوامل موثر بربیمه محصولات کشاورزی پرداختند. نمونه های مورد مطالعه با استفاده از روش نمونه گیری تصادفی شامل ۵۰ بهره بردار بیمه شده وبیمه نشده در شهرستان مشهد صورت گرفته است. مدل مورد استفاده در این مطالعه مدل لجستیک می باشد.

داده های جمع آوری مربوط به سال زراعی ۷۸-۷۷می باشد.
همچنین ایشان نشان دادند که متغیرتحصیلات اثر معنی داری بر پذیرش بیمه از سوی زارعین ندارد ودر آمد سالانه محصولات برای هیچ یک از محصولات بغیر از گندم معنی دار نشده است. به عقیده ایشان تعداد مشاغل جانبی باپذیرش بیمه محصولات رابطه عکس دارد. تعداد دفعات دریافت غرامت وخسارت وارده در طی پنج سال اخیر نیز اثرمعنی داری از طرف کشاورز بر پذیرش بیمه ندارد.

نتایج نشان می دهد که مالکیت زمین بغیر از محصولات چغندرقند اثر معنی داری بر روی بیمه محصولات کشاورزی نخواهد داشت. میزان سطح زیر کشت برای چغندرقندوگندم احتمال پذیرش بیمه را افزایش میدهد ولی این متغیر برای کل مزرعه ومحصول جو اثر معنی داری ندارد.

نجفی وبرازجانی (۱۳۸۰) درمطالعه ای به ارزیابی عملکرد برنامه بیمه محصولات کشاورزی پرداختند. که با توجه به اهمیت بیمه محصولات کشاورزی در کاهش خطرپذیری وتثبیت درآمد کشاورزان برنامه بیمه محصولات کشاورزی را مورد ارزیابی قرار دادند.

اطلاعات مورد نیاز برای این ارزیابی از صندوق بیمه محصولات کشاورزی جمع آوری شده است علاوه براین اطلاعات تکمیلی از یک نمونه منتخب ۶۵ نفری از کارشناسان بیمه محصولات کشاورزی در استانهای مختلف از راه پرسشنامه به دست آمده است. به منظور ارزیابی پروژه از روشهای تحلیل مالی وتحلیل فایده-هزینه استفاده شده است.
نتایج بدست آمده نشان می دهد که شاخص تحلیل مالی در سالهای ۱۳۶۳ تا ۶۸ کوچکتر از یک ودر سالهای ۱۳۶۹تا۷۸ بزرگتر از یک است. این موضوع معرف خودکفایی برنامه در مراحل نخستین به سبب محدود بودن حوزه عمل وپوشش بیمه ای ونیاز به یارانه دولت ودر مرحله بعد به سبب گسترش خدمات بیمه ای بوده است.
تحلیل اقتصادی پروژه نیز نشان می دهد که نسبت فایده-هزینه برنامه برابر ۸۰۳/۰ است وهمچنین نیاز به یارانه دولتی در کل دوره وجود دارد.

روش تحقیق:
در این مطالعه آمار و اطلاعات مورد نیاز از صندوق بیمه محصولات کشاورزی و سازمان جهاد کشاورزی استان خراسان جمع آوری شده است. این مطالعه شامل چند قسمت می باشد.

در قسمت اول تاریخچه مختصری از وضع تولید میوه در کشور و همچنین شرح مختصری از تعاریف و شرایط عمومی بیمه باغات بیان شده است.
در قسمت دوم به نحوه بیمه کردن باغات پرداخت شده و فرم های بیمه نامه باغات بصورت مختصر بررسی شده و همچنین محاسبات درصد خسارت و غرامت پرداختی ذکر شده است.
در قسمت سوم: سطح زیر کشت بیمه شده و بیمه نشده و مقایسه و ارزیابی شده و نتایج حاصله از این مقایسه بیان شده است.

وضع تولید میوه در کشور:
۱۹ درصد کل محصولات کشاورزی کشور را میوه های باغی تشکیل می دهند. که در این میان استانهای مازندران، فارس،کرمان، تهران وخراسان نزدیک به ۵۶ درصد محصولات باغی کشور را تامین می کنند.

بنا به گزارش سازمان غذا وکشاورزی (FAO)، محصولات کشاورزی جهان که مرکب از ۶۶ نوع اصلی است، شامل ۴۱ محصول مزرعه ای و ۲۵ محصول باغی می باشد. ایران برحسب تنوع محصولات بیمه بعد از چین که ۱۷ محصول وایالت متحده وترکیه که هرکدام ۱۶ محصول دارند، در بین ۲۵ کشور برگزیده تولید کننده محصولات باغی، رتبه سوم را کسب کرده است.
در سال ۱۳۵۵ جمع سطح زیر کشت باغهای کشور حدود ۶۵۰ هزار هکتار (نهال وبارور) و جمع تولید فرآورده های باغی در حدود ۱/۲ میلیون تن بود. که بتدریج تا سال ۱۳۶۷ میزان سطح کشت باغهای میوه در کشور به حدود ۱۲۰۰ هزارهکتار وتولید میوه به ۸/۶ میلیون تن رسید که حاکی از افزایش سطح کشت میوه نزدیک به ۲ برابر وحجم تولید میوه به حدود ۳برابر نسبت به سال ۱۳۵۵ بود.

این روند همچنان در سالهای بعد ادامه یافت به طوری که در سال ۱۳۷۵ سطح زیر کشت باغهای میوه در کشور به حدود ۱۶۷۹ هزار هکتار (نهال وبارور) وتولید میوه به ۶/۱۰ میلیون تن رسید.
۱-مرکبات:
براساس آمار منتشر شده در سال ۱۳۷۵ نزدیک به ۲۲۲ هزار هکتار زمین، زیر کشت مرکبات بود که ۲۰۲ هزار هکتار از درختان حاصلخیز وبقیه از نهال پوشیده شده بود. متوسط عملکرد مرکبات در سطح کشور ۷/۱۵ تن

درهکتار است. در همان زمان تولید مرکبات جمعاً ۱۶۸/۳ میلیون تن بود که ۴۰ درصد در مازندران ۵/۲۴ درصد در فارس و ۶/۱۳ درصد در کهنوج وجیرفت تولید شده بیشترین مرکبات در استانهای شمالی کشور (گیلان و مازندران ) تولید وبرداشت می شوند.
۲-سیب:
در سال ۱۳۷۵ بالغ بر ۱۵۰ هزار هکتار زمین، زیر کشت سیب قرار داشت که ۱۴۱ هزار هکتار از آن را درختان بارور تشکیل میدادند. عملکرد متوسط سیب در کل کشور ۶۶۰/۱۳ تن در هکتار است. تولید سیب در آن سال به ۹/۱ میلیون تن رسید.
۳تولید کننده بزرگ سیب در کشور به ترتیب استان آذربایجان غربی با ۷/۲۷ درصد، وآذربایجان شرقی با ۴/۱۳ درصد وخراسان با ۳/۱۳ درصد هستند.
۳-انگور:
در سال ۱۳۷۵ جمعاً از ۲۶۳ هزار هکتار تاکستان ۹۸۷/۱ میلیون تن انگور تولید شد لازم به ذکر است که ۹۴ درصد از زمینهای زیرکشت نهال بودند. استان خراسان بزرگترین تولید کننده انگور با ۴/۱۶ درصد وپس از آن زنجان وهمدان می باشند.
۴-دیگر میوه های دانه دار:
براساس آمار ۱۳۷۵ بالغ بر ۶/۱۰ میلیون تن محصولات باغی تولید شد. میوه هایی مثل گلابی، هلو، گیلاس وزرد آلو هم به شکل تازه وهم برای کمپوت سازی مورد استفاده قرار گرفتند. در سال ۱۳۷۶،۱۹۹ هزار تن گلابی، ۱۹۱ هزار تن هلو، ۱۷۳ هزار تن گیلاس و ۲۱۵ هزار تن زرد آلو در کشور تولید شد. ماخذ آمار واطلاعات منبع (۹) می باشد.

تعاریف وشرایط عمومی بیمه باغات:
۱-در اجرای قانون بیمه محصولات کشاورزی مصوب مورخ ۱/۳/۱۳۶۲ مجلس شورای اسلامی وماده ۱۲ اساسنامه صندوق بیمه محصولات کشاورزی مصوب مورخ ۵/۳/۱۳۶۳ مجلس شورای اسلامی باغات موضوع بیمه نامه به شرح مواد وشرایط ذیل تحت پوشش بیمه قرار می گیرد.

۲-بیمه باغات عبارت است از تامین وجبران خسارتهای وارده به مورد بیمه در مقطع زمانی مندرج در بیمه نامه در مقابل خطرات ناشی از عوامل قید شده در بیمه نامه که براساس قراردادی که بین باغدار وصندوق باحق بیمه معین وسایر شرایط که در قرار داد فی مابین تعیین می شود، منعقد خواهد شد.
۳- بیمه گذار عبارت است از شخصیت حقیقی یا حقوقی که در تولید محصول باغ مورد بیمه درمقابل خطرات تحت پوشش بیمه ذینفع باشد وحق بیمه مربوطه را طبق مقررات آئین نامه به حساب صندوق یا نمایندگی آن پرداخت نماید.
۴-بیمه گر عبارت است از صندوق ویا نمایندگان آن که نسبت به اجرای برنامه بیمه محصولات کشاورزی برطبق شرایط آئین نامه هر زراعت ومفاد قرارداد، اقدام نماید.
۵-حق بیمه عبارت از وجهی است که بیمه گذار به ازای بیمه هر هکتار یا اصله درخت خود به بیمه گر پرداخت می نماید که در موقع عقد قرارداد از بیمه گذار نقداً یا قسطی دریافت می شود.
۶-غرامت عبارت از وجهی است که بعد از وقوع خطر وایجاد خسارت طبق مقررات مندرج در آئین نامه ودستورالعمل اجرایی هر محصول محاسبه واز طریق صندوق به بیمه گذار پرداخت می شود.

۷-حداکثر تعهد بیمه گر به عنوان ارزش قرار دادی مورد بیمه در یک یا هر اصله می باشد که رقم آن در باغات مختلف متفاوت بوده وبرحسب اینکه خسارت چنددرصد محصول تولیدی را در یک هکتار یا هر اصله از بین ببرد فرق می کند در هرحال حداکثر غرامت پرداختی در یک هکتار از این میزان تجاوز نخواهدکرد.
۸-تاریخ شروع بیمه حداکثر مهلت برداشت محصول وخاتمه قرارداد بیمه براساس شرایط آیین نامه ودستورالعمل اجرایی بیمه باغات ومفاد قرارداد فی مابین می باشد ک در هر حال از تاریخ مندرج در بیمه نامه تجاوز نخواهد کرد.
۹-صندوق بیمه محصولات کشاورزی حق دارد در صورتیکه مسائل تکنیکی مورد بیمه از طرف بیمه گذار رعایت نگردد( از جمله کود دهی،هرس،شخم، تنک، آبیاری به موقع، مبارزه باعلفهای هرز، آفات وبیماریهاو …)در پرداخت غرامت مربوطه ملحوظ نظر قراردهد. زیرا ضعف مدیریت باغدار در کاهش تولید وخسارت پذیری باغ تاثیر مستقیم خواهد داشت.
۱۰-زمان برآورد نهایی خسارت حداکثر ۲۰ روز قبل از برداشت محصول خواهد بود.
۱۱-فرانشیز ۱۰ درصدی بدین معناست که در صورت وقوع خسارت چنانچه درصد افت زیر پوشش تا حد ۱۰ درصد باشد غرامت پرداخت نمی شود.ولی اگر بیش از ۱۰ درصد باشد کل غرامت قابل پرداخت خواهد بود. ماخذ اطلاعات منبع (۱۱)

نحوه بیمه باغات:
ماخذ آمار واطلاعات د راین مطالعه صندوق بیمه محصولات کشاورزی استان خراسان می باشد.
یک باغدار با توجه به شرایط نامساعد جوی وخطرات طبیعی واینکه چه مقدار ریسک پذیر است وبا در نظرگرفتن شرایط مالی خود سطحی (هکتار) از باغات خود را بیمه می کند. مهلت انعقاد قرارداد بیمه در فرم خلاصه شرایط بیمه قید شده که تا این زمان فرصت دارند باغات خود را بیمه کنند. در این زمینه فرم نهایی تعیین شده که باغدار یا بهتر بگوییم بیمه گذار باید نسبت به پر کردن آن اقدام کنند.
شرح مختصری از موارد فرم بیمه نامه باغات (فرم شماره ۱):
۱-بیمه گر:
در اینجا بیمه گر منظور صندوق بیمه محصولات کشاورزی است.
۲-مشخصات بیمه گذار:
مشخصات بیمه گذار یا نماینده وی در این قسمت باید پر شود.
۳-زراعت مورد بیمه وسال زراعی:
در این قسمت نوع باغی که بیمه می شود وهمچنین سال زراعی آن باید قید شود.
۴-شامل سه قسمت} الف-متوسط سن درختان، ب-میانگین عملکرد (کیلوگرم در هکتار)،ج-تعداد اصله در هکتار{
که سن،عملکرد وتعداد اصله درختان باغ در این قسمت نوشته می شود.
۵-نوع واریته ومنابع آب:
در این مورد نیز نوع واریته درختان باغ ومنبع آبی که باغدار برای آبیاری درختان از آن استفاده می کند در این قسمت ذکر می شود.

۶-محل باغات مورد بیمه (حدود اربعه باغ):
مکان باغ تحت پوشش در کدام استان، شهرستان، بخش وقریه قرار دارد وهمچنین حدود اربعه آن (شمال،جنوب، شرق وغرب) باید مشخص شود تا نماینده صندوق نسبت به محل باغ آگاهی داشته باشد.
۷-خصرهای موضوع بیمه نامه:
بیمه گذار در این قسمت می تواند باغ خود را نسبت به این خطرها بیمه کند. این نکته قابل ذکر است که هر چه تعداد عوامل تحت پوشش بیمه بیشتر انتخاب شود حق بیمه سهم باغدار افزایش می یابد. بعضی از این خطرها عبارتنداز : سیل،تگرگ، زلزله، سرما، طوفان،بارانهای بی موقع، برف سنگین.

این فقط قسمتی از متن مقاله است . جهت دریافت کل متن مقاله ، لطفا آن را خریداری نمایید
word قابل ویرایش - قیمت 8700 تومان در 32 صفحه
87,000 ریال – خرید و دانلود
سایر مقالات موجود در این موضوع
دیدگاه خود را مطرح فرمایید . وظیفه ماست که به سوالات شما پاسخ دهیم

پاسخ دیدگاه شما ایمیل خواهد شد