بخشی از مقاله
خلاصه :
از آنجا که در جهان شرکت های بیمه ، شرکت های بزرگی هستند و از سرمایه گذاران اصلی در اقتصاد کشورها قلمداد می شوند ، استحکام آنها تاثیر روشنی بر بازارهای مالی و اقتصاد کشور دارد. متاسفانه غفلت شرکتهای بیمه و دولت ، سونامی بیرحمانه جاعلان و متقلبان بیمهای، باعث خروج سالانه میلیاردها تومان پول از شرکتهای بیمه میشود و همین امر لزوم توجه جدی به آن را هویدا میسازد. کلاهبرداری دیگر قابل اغماض نیست و باید یک راهکار اساسی برای مقابله با آن برگزید. کلاهبرداری بیمه ای و سوء استفاده بیمه ای ، نه تنها سودآوری بیمه گران را در معرض خطر قرار می دهد بلکه بر کل مجموعه صنعت بیمه تأثیر منفی می گذارد و ممکن است برای ساختارهای شکل یافته اجتماعی و اقتصادی بسیار مضر باشد .
لذا در این مقاله به بررسی موانع و مشکلات موجود در مقابله با این معضل بزرگ اجتماعی ، با ارائه راهکارها و پیشنهاداتی جهت رفع و کاهش آن در صنعت بیمه پرداخته شده است از جمله : با فرهنگ سازی و تغییر دیدگاه عموم مردم در خصوص صنعت بیمه و سوء استفاده ، تقلب و سرقت از آن ، در کنار وضع احکام جزایی محکم و مرتبط و همچنین با فعال نمودن و مردمی نمودن ائتلاف علیه تقلب بیمه در کشور می توان به کاهش تقلب در بیمه و تقویت صنعت بیمه و در نهایت افزایش رفاه جامعه و پیشرفت کشور ایران امیدوار باشیم.
مقدمه :
در حال حاضر صنعت بیمه یکی از صنایع بزرگ در جهان به شمار رفته که وابستگی های متقابل زیادی با دیگر صنایع دارد. - رامین رشیدی - 1386- چالشی که از دیرباز گریبانگیر شرکتهای بیمه بوده و روز به روز به صورت یک تهدید جدیتر در شرکتهای بیمه مطرح میشود ، تقلب و تخلف رخ داده شده از سوی افراد متخلف است. متاسفانه غفلت شرکتهای بیمه و سونامی بیرحمانه جاعلان و متقلبان بیمهای، باعث خروج سالانه میلیاردها تومان پول از شرکتهای بیمه میشود و همین امر لزوم توجه جدی به آن را هویدا میسازد . ماهیت پویای تقلب و ابداع روشهای جدید کلاهبرداری و تقلب و عدم توانایی شرکتهای بیمه برای پیشگیری و کشف آن ممکن است در آینده شرکتهای بیمه را به پرتگاه ورشکستگی سوق دهد. - علی صلاحی نژاد - . - 1393
با توجه به این امر ، موضوع مقابله با کلاهبرداری اندک اندک به عنوان یکی از ابزارهای کاهش هزینه های بیمه ای توجهات را به خود جلب کرده است و حرکت در این مسیر شتاب بیشتری گرفته است . کلاهبرداری بیمه ای از آغاز ، تا کنون مسیر طولانی را طی کرده است و شکل های پیچیده تر و متنوع تر به خود گرفته است . - رامین رشیدی - 1386-بیمه گران که مدتهای مدیدی است هزینه های کلاهبرداری را به شکل افزایش نرخ های حق بیمه به بیمه گذاران منتقل کرده اند ؛
همچون قانون گذاران ، متولیان امر قضا و گرو ه های ذینفع مصرف کننده متوجه شده اند که معضل کلاهبرداری دیگر قابل اغماض نیست ،کلاهبرداری بیمه ای و سوء استفاده بیمه ای نه تنها سودآوری بیمه گران را در معرض خطر قرار می دهد بلکه بر کل مجموعه صنعت بیمه تأثیر منفی می گذارد و ممکن است برای ساختارهای شکل یافته اجتماعی و اقتصادی بسیار مضر باشد و باید یک راهکار اساسی برای مقابله با آن برگزید. اعتقاد بر این است که کلاهبرداری بیمه ای هزینه ها را در برخی رشته های بیمه ای همچون - اتومبیل، آتش سوزی و درمان - بطور قابل ملاحظه افزایش می دهد. در مجموع کلاهبرداری تهدیدی بنیادی برای شالوده بیمه و کارکردهای آن می باشد - خاکسار خیابانی ، . - 1391
تغییرقانون شخص ثالث و بدنه ، وسعت افراد درگیر در این دو بیمه، پراکندگی صدور و خسارت شعب و نمایندگی، سهولت اخذ خسارت این بیمه ها ، سهولت سایر نهادها و بخشها برای همکاری در زمینه تقلب و تخلف ، مثل : پلیس و قضات برای خسارت دادن به افراد ، اطلاع بیشتر مردم از شیوه های تقلب و تخلف در این گروه بیمه ای و با توجه به حجم بالای تصادفات در بخش های خسارات مالی و نیز در بخش خسارات بدنی - فوت و نقص عضو - و نگاه به اینکه فقط تنها در سال 1389 ،
بیش از 20 هزار میلیارد تومان این حوادث به کشورمان زیان وارد نموده است، توجه به عمق ابعاد مساله و نظارت جدی و مستمر را از سوی مسئولین مربوط در این حوزه را مشخص نموده و لزوم برخورد جدی و مستمر با این پدیده اجتماعی به منظور کاهش اثرات مخرب این پدیده اجتماعی ، به عنوان یکی از دغدغه های دلسوزان نظام و صنعت بیمه در کشور ، می بایست مورد توجه قرارگیرد - فضل هاشمی و رحمتی نودهی ، 0 - 1394 براساس گزارش انجمن بازرسان تقلب در سطح جهان در سال 2009 صنایع ارتباطات ، بیمه و حرفه مالی بیشترین آمار تقلب را به خود اختصاص دادهاند . تقلب ماهیت پنهانی داشته و میل به کشف آن وجود ندارد و مواردی هم که از تقلب کشف میشود یا گزارش نشده و یا پیگیری نمیشود - آیین ، - 1389
طبق گزارش و نظرسنجی سال 2001 آمریکا مبنی بر اینکه اهمیت و جدی بودن مساله تقلب بیمه ای را در یک مقیاس یک مساله ای کم اهمیت - تا پنج - مساله ای جدی و مهم - رتبه بندی ، کردند که نتیجه کلاهبرداری بیمه را مساله ای جدی - رتبه پنج - اعلام نمودند . موسسه اطلاعات بیمه ای می گوید که کلاهبرداری در خلال دوره های رکود اقتصادی بیشتر می شود . اجلاس ملی کلاهبرداری بیمه ای می گوید : گسترش رفتارهای نامطلوب فرصت طلبانه - بدون نقشه قبلی - از افرادی که معمولا درستکار هستند ، مرتبط با نگرش های نادرست افراد جامعه است . به طور کلی در سراسر جهان هر ساله حداقل مبلغ 60 میلیارد پوند یا 100 میلیارد دلار به جیب متقلبان بیمه سرازیر می شود .
به طول مثال : هزینه تخمینی ناشی از تقلب در بیمه در سال 1998 در ایالت متحده آمریکا %10 ، کانادا %6 ، انگلستان %3/7 ، هلند %5 ، فرانسه %6 و استرالیا %15 بوده است . - منفرد . - 1378 بر طبق آمار جهانی حدود 10درصد از ادعاهای خسارت بیمه ای تقلب آمیز هستند ، در این صورت با برآورد مجموع حق بیمه های صادره در کل صنعت و با فرض اینکه حدود 10درصد از خسارات پرداختی می تواند مربوط به ادعاهای متقلبانه باشد ، می توان به یک برآورد کلی از میزان تقلبات دست یافت . اما رقم 10 درصدی ادعای خسارات متقلبانه با توجه به شواهد و قراینی که در ایران وجود دارد برای صنعت بیمه کشور رقم خوش بینانه ای محسوب می شود . چرا که برآورهای شهودی نشان می دهد ، نسبت تقلب در بیمه ایران احتمالا بیشتر از 10 درصد است و حتی به گواه برخی شرکتهای بیمه این شاخص تا 30 درصد هم می رسد - شهریور -1395 پژوهشکده بیمه -
